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[財經新聞] 銀行服務問題 HK banking problems

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星展女經理涉以1.5萬元出賣客戶資料 稱遭誤導而招認
https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180131/57776839
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【蘋果踢爆】疑讓員工任睇客戶儲蓄欠債紀錄!渣打借貸部涉無皇管
https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180320/57969593?_ga=2.171414112.1572025344.1521563434-897819250.1521563434
渣打銀行的借貸部被指長期「無皇管」,員工可以在電腦系統中,隨意翻看所有客戶的所有個人資料,儲蓄、欠債、信用咭交易紀錄等私隱無一倖免。有員工指問題存在多年,憂慮有職員將客戶私隱賣給財務公司圖利,又指其他銀行監管較嚴格,「唔似渣打咁樣無掩雞籠」。渣打對此沒有正面回應,僅稱有既定程序「確保職員查閱客戶個人資料之權限」。

記者 陳建平
渣打私人貸款部現時約有100名推銷員,有前員工及現職員工向《蘋果》爆料,指該部門的保安系統有嚴重漏洞。報料人解釋,根據公司規矩,市場部每月會向每名推銷員分派一張「call list」,當中包括約200至300名客戶的基本資料,理論上職員只可致電call list上的客戶推銷貸款。
不過,由於電腦系統容許員工隨意查看所有客戶的資料,有推銷員會直接在電腦中找尋有潛質的客戶,再致電該人推銷。報料人表示,同事之間稱此舉為「摷機」,「如果淨係靠call list去做,根本好難開單,成功率得1%左右,一早餓死咗啦!所以一定要摷機先有肉食,好多員工都會咁做」。
他解釋,電腦系統會顯示所有私隱與交易資料,包括客戶的住址、月薪、受僱公司,以及客戶在渣打銀行內持有的全部按揭戶口、儲蓄結餘、保險紀錄、股票戶口、詳盡的信用咭交易紀錄和過往的還款速度等;連客戶以往提交給銀行的證明文件,例如糧單及稅單副本等亦可隨便翻看,「呢啲資料有助我哋判斷佢係咪等錢洗,例如見到佢份糧月月清,要供樓又鍾意買名牌,曾經借過錢等,都代表呢個客就好值得sell;另外有啲職業係特別鍾意借錢,例如係警察同保險經紀」。
他稱,無論客戶過往有否借貸,只要他在渣打開立戶口,職員就可查看其資料,並且可將其身份證號碼抄低,方便日後定期翻看,整個過程中並無額外徵求客戶同意,客戶也不會知情。
報料人指,上司在日常會議時,會不時提醒員工不可「摷機」,亦不可以聯絡call list以外的客人。他又指,以往多次有客戶反映,指自己申請貸款後不久就會收到不明財務公司的電話,對方能清楚說出自己的名字、想借多少錢及借貸原因,並會藉詞說「渣打唔會批俾你架,同我哋借啦」向其推銷,他懷疑有員工將客戶私隱外洩圖利。
有前員工表示,職員在電腦中查看過甚麼內容必定會留下紀錄,公司有能力調查及監管,但一直沒有行動,「其實公司查到我哋翻查call list以外嘅客戶資料,已經可以阻止;最終開單既客,同call list上嘅名不符,呢點都應該會發現唔妥啦,點解唔調查?」據了解,有員工於去年10月向渣打內部的監管部門發出匿名電郵投訴,對方回覆指已展開審查(review),但至今未有新消息,審查結果不明。
渣打接受查詢時沒有承認或否認相關指控,僅指公司十分重視客戶私隱,有實行相關的保安措施,內部系統及設施均有確立既定程序「致力確保職員查閱客戶個人資料之權限」;又稱公司高度重視及嚴肅處理涉及客戶資料外洩之投訴,如發現違規行為必會處分及轉介執法部門。

若你有涉及公眾利益、權貴濫權等資料,請以WhatsApp、Line、Telegram或電郵方式聯絡《蘋果》調查組,我們有專人處理及跟進,內容絕對保密。
WhatsApp/ Line/ Telegram:6829 6520
電郵: investigation@appledaily.com

【蘋果踢爆】銀行界只准員工打call list 禁查客戶所有私隱
https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180320/57969632

渣打銀行的電腦系統被指是「無掩雞籠」,有業內人士表示,本港其他銀行的監管較為嚴格,包括規定員工只能聯絡「call list」上的客戶,而且不容許員工翻看客人的所有私隱。有立法會議員指若指控屬實,渣打未有盡力監管員工及保護客戶私隱,管理層應盡快糾正。

有銀行界人士指出,由公司派發「call list」予借貸部員工是常見的做法,但其他銀行一般會限制推銷員可以查看的客戶資料,例如只可翻查客戶的姓名及電話等,但信用咭交易紀錄及儲蓄結餘等則會維持保密。有銀行更會禁止職員將手提電話帶入工作範圍。其他銀行亦會對照call list及員工成功開單的客戶名字,確保員工沒有接觸call list以外的客人。有渣打員工指,公司也會對照名單,但只要員工解釋不明來歷的客戶是舊客,公司一般都會接受。
《蘋果》向本港各大銀行查詢員工可否隨意翻看資料,中銀表示有措施保障客戶的個人資料不會在未經授權下被查閱,公司一向按「有需要知道」和「有需要使用」的基礎,嚴格限令只有特定崗位的員工方可獲授權查閱資料,並只可作特定用途,亦有機制檢查職員的查閱情況。
東亞銀行則稱客戶資料被歸類為機密資料,受到嚴謹的管控措施保障,只有獲授權的員工才可根據需要查閱該等資料,亦有守則防止客戶資料被不當使用或披露。恒生銀行表示不容許未經授權的員工查閱或使用客戶資料,星展及花旗銀行亦稱致力保障客戶私隱,匯豐銀行則沒有正面回應。
資訊科技界立法會議員莫乃光表示,事件反映渣打對員工的監管明顯不足,予人「隻眼開隻眼閉」的感覺,「表面上好似有規矩,但原來員工唔跟從又冇人理喎」。他擔心有部份員工為了賺快錢,將客戶的資料外洩給財務公司等,「今時今日複製資料好容易,隨便用一部電話影低個電腦屏幕已搞掂」。他促請渣打全面徹查事件,以及盡快採取措施堵塞漏洞,包括限制員工查看客戶私隱的權力,以及考慮限制員工攜帶私人電話進入工作間等。

【蘋果踢爆】渣打捍客戶私隱成疑 職員外洩可囚5年
https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180320/57969633
渣打銀行保護客戶私隱的制度成疑,負責監管銀行的金融管理局表示,一直要求銀行合法使用和保護客戶的資料,但拒絕評論個別個案。私隱專員公署則稱,銀行一般須為職員的行為負責,若有人未經授權披露他人私隱,即屬犯罪。有議員促請公署主動介入調查。

金管局接受查詢時表示,一直要求銀行及其員工必須遵守法律和相關指引,合法使用和保護客戶資料,防範客戶資料外洩。金管局稱會在日常監管工作中,檢視銀行有否符合要求,但不評論個別個案。金管局於2015年、16年及17年分別收到12宗、5宗及1宗有關懷疑銀行外洩私隱予財務中介公司的投訴。
個人資料私隱專員黃繼兒則表示,過去三年公署接獲與銀行及財務機構相關的投訴當中,有287宗與個人資料在未經同意下被使用或披露有關,另有183宗與資料保安不足有關。他續指,根據《私隱條例》及相關原則,銀行須採取所有切實可行的步驟,例如訂立查閱不同資料的權限,確保其持有的客戶私隱不受未獲准許的查閱,又強調銀行須為其職員的行為負責。
根據《條例》第64條,若有銀行職員在未經公司同意下向外披露客戶的個人資料,而目的是獲利或使客戶蒙受損失,即屬犯罪,最高刑罰是罰款100萬元和監禁5年。黃繼兒稱市民可向公署投訴,若涉刑事罪行,公署亦可能將個案轉介警方跟進。
資訊科技界立法會議員莫乃光表示,不少國家早已將人民的財務資料列為敏感性私隱,法律上需要特別嚴格的保護。雖然香港法例並無區分,但當局對於涉及財務狀況的私隱亦應格外留神。他促請私隱專員公署主動介入調查,不應被動地等待投訴。
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揭滙豐助逃稅洗錢 銀行界斯諾登馬德里被捕
http://hk.on.cc/int/bkn/cnt/news/20180405/bknint-20180405000322105-0405_17011_001.html?refer=fn2

有「銀行界的斯諾登」之稱,指控滙豐銀行旗下瑞士私人銀行涉嫌協助客戶逃稅的法爾恰尼(Herve Falciani),周三(4日)在西班牙首都馬德里被捕。英國《金融時報》報道,被瑞士聯邦法院判處商業間諜罪成並收監5年的法爾恰尼,極有可能會引渡至瑞士服刑。

西班牙警方透露,有法國及意大利雙重國籍的法爾恰尼是在開會途中被捕,並承認行動是應瑞士的要求。國際調查記者同盟(ICIJ)於2015年,根據法爾恰尼提供的資料,發表《瑞士解密》調查報告,揭露滙豐銀行瑞士私人銀行曾協助逾12萬客戶主動逃稅及洗錢,涉及金額高達1806億歐元(約1.74萬億港元)。瑞士聯邦法院於同年判處法爾恰尼商業間諜罪成,惟他當時缺席審判。

據瑞士檢察官的估計,曾在日內瓦滙豐銀行任職的法爾恰尼於2008年至少盜取了76GB的數據,他其後在黎巴嫩出售資料不果,並於返回瑞士時被捕。惟法爾恰尼其後帶同家人逃往法國,並向法國政府提供部分逃稅人士的資料。法爾恰尼於2012年亦曾在西班牙的巴塞隆拿被捕,惟西班牙高等法院其後否決瑞士的引渡要求。

想隨時隨地check住保險箱?銀行私營保險箱大比拼(三)
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180410/20357276

[ 本帖最後由 2A3 於 2018-4-10 02:42 編輯 ]
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滙豐網上跨行轉賬免收費
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180418/20365061?_ga=2.226895646.242040023.1524154950-6660723.1524154950

銀行仍靠睇樣對簽名 專家轟落後
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180419/20366176?_ga=2.30231100.242040023.1524154950-6660723.1524154950
銀行用戶被盜巨款事件一再發生,但銀行保安措施現仍沿用「對證件、對簽名」的做法,職員一旦「睇漏眼」,客戶隨時會受巨大損失。有網絡保安專家批評措施過時,建議銀行引入指模及面容辨識系統,以及歐美銀行正使用的簽名辨識技術,以保障客戶利益。
促引入指模及面容辨識系統
前香港銀行業僱員協會幹事陳勇華指,銀行櫃位職員於處理客戶交易時,會小心核對其證件及簽名,若遇上大額交易,更會交主管核實,職員會詢問客戶個人資料,以確保其真實身份。今次事件,陳勇華不排除騙徒曾竄改身份證相片瞞騙職員,提醒客戶切忌將個人資料外洩,亦不應於所有戶口使用同一簽名。
華爾基利信息安全研究組織電腦保安研究員賴灼東則指,不少市民安全意識不足,習慣於信用卡、銀行戶口及各類賬戶,皆使用同一個簽名,一旦被拾獲信用卡簽賬收據,便容易被不法之徒有機可乘,騙徒若盜得事主身份證及模仿簽名,銀行職員一般難以分辨真假。
另外,由於本港銀行目前仍使用核對證件及簽名便可進交易,賴灼東認為此保安措施已不合時宜。他指出,目前不少歐美銀行已使用指模及面容辨識系統,只需約20秒,即可確認客戶身份。
而為了進一步加強保安,銀行亦可以安裝「動態簽名辨識」技術,電子板會分辨提款者簽名時筆順次序、簽名速度,簽名力度等,以確認對方是否冒認簽名。
大律師陸偉雄稱,銀行職員處理交易時,必須核實對方證件及樣貌,若程序中有遺漏或疏忽,事主可向銀行追回失款,「例如戶口持有人係40幾歲,e家攞錢嗰個得廿幾歲,唔會睇唔出」。

男子失身份證被冒簽名 四賊轉賬570萬買金
另提走19.5萬 警發相通緝疑人
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180419/20366160


[ 本帖最後由 2A3 於 2018-4-19 12:09 編輯 ]
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星展:AI系統未必適用金融業
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180423/20370216

星展集團早年曾經使用IBM研發的人工智能(AI)系統Watson,但近年已停用,集團首席信息官David Gledhill表示,目前未必是金融業採用該系統的最好時機,但仍然會用AI技術提升投資組合管理。
區塊鏈技術使用率仍低
Gledhill指出,Watson若果在一些相對較為靜態(Static)的資料庫或適用,例如法律及醫學文獻等,但金融業資訊則非常動態,限制了Watson的成效。其次是金融市場的投資決策,很多時候是基於不同的意見而成,例如經濟師或分析師等,觀點太多,難以讓AI作出正確的選擇。其三是Watson強項是閱讀文字,但問題是有些文件具圖象、圖表等,Watson難以消化。
至於近日廣為人關注的區塊鏈(Blockchain)技術,Gledhill提到研發該項科技並非該銀行的優先處理事項,原因是現時使用率仍低,對於「需要非常多人參與才達致成功」的區塊鏈而言並非好事,但他認為貿易是非常好的應用場景,該行亦有參與新加坡金管局牽頭的貿易區塊鏈計劃。
星展現時更關注的是如何將銀行變得更數碼化,Gledhill特別指出印度推出的數碼銀行是非常成功的例子,原因是當地居民本身難使用銀行服務(Underbank),故此推行數碼銀行非常容易,但若然是本身銀行服務已經非常完善,例如香港,要關閉銀行分行、推純數碼銀行是不可行的。
Gledhill指透過數碼化經營,星展的股本回報率或可達13%。以香港為例,使用數碼渠道的客戶收入,較傳統銀行渠道多近1.1倍,金融交易量更多近5倍。
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