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[財經新聞] 虛擬銀行 洗黑錢468億

【金融新時代】虛擬銀行3牌照 渣打、中銀、眾安財團分別奪得
https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20190327/59418308


爭虛銀牌 信銀退出眾安合營
中標添變數 料最多4間投得
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190327/20642671


金管局嚴審 未能提前公佈
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190327/20642673

本港即將進入不設實體分行的虛擬銀行年代,金管局由去年中發出牌照指引修訂本,到本周內公佈首批中標營運商,中間歷時大半年。儘管市場曾多次估計,該局可於3月底自訂限期前,提早於月中「搞掂」並公佈發牌結果,惟最終當局仍用盡首季檔期審議,首批發牌數量由傳聞5、6個減至不超過4個,競投者來回覆檢多次,反映該局對首次發牌風險失誤零容忍的尺度。  

中標者營運模式料不同

難怪競投組合若有熟悉監管操作的銀行參與,中標機會被看高一線。據悉,營運商一旦獲發牌照後,需不遲於12個月內便要推出虛擬銀行服務;業界估計,最後各中標者的營運模式將有不同,有集中服務中小企,或主攻本身客戶延伸需要的融資平台。

去年底獲准進入最後一輪甄選的8間競投者,其實於本月中已大致完成盡職審查工作,消息說,因各候選人須同時通過銀行監理及銀行操守關卡,故競投者需就業務計劃不斷補充資料及答辯回應,首批發牌名單,可能要到最後一刻才確定。

金管局於去年5月發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本,8月底共收到約30間機構遞交申請書。

[ 本帖最後由 KT88 於 2019-3-27 02:55 編輯 ]
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三財團獲發虛擬銀行牌騰訊落選
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190328/00202_001.html



無實體分行的虛擬銀行時代正式來臨!香港金融管理局周三發出香港首批虛擬銀行牌照,分別由中國銀行(香港)(02388)、渣打銀行(香港)及眾安在綫(06060)三家公司牽頭的財團奪得,騰訊控股(00700)旗下財付通則大熱倒灶。金管局預期,獲批牌照的機構於未來六至九個月內開業。

金管正處理另5個申請

金管局副總裁阮國恒表示,當局沒有設立虛擬銀行發牌上限,現時依然在處理餘下五份相關牌照申請,一旦申請人符合監管要求即可獲批牌照。他又透露,有部分申請人已接近獲發牌照要求。

是次獲發牌三家機構中,兩家由本地發鈔銀行牽頭,包括中銀香港夥拍京東數科及怡和集團組成的Livi VB,以及由渣打香港、電訊盈科(00008)、香港電訊(06823)及携程金融合資成立的SC Digital Solutions,餘下一家則是由眾安在綫與百仕達集團合資成立的眾安虛擬金融,香港持牌銀行數目將隨之增至155間。

阮國恒強調,當局批出牌照時考慮多項原則,包括有足夠財務能力長期持續經營銀行業務,具完善的科技平台,在全無分行的情況下應付「純數碼化」服務,重申沒有刻意考慮申請人的業務背景及資金來源。

開業前須符一系列監管

他又指出,獲發牌照機構需要測試科技平台及系統、處理風險管理措施細節、設立遠程開戶技術及反洗黑錢機制等,當符合一系列監管期望後才能正式開業。

羅兵咸永道風險及控制服務合夥人吳冠豪估計,虛擬銀行籌備開業前,除後勤人員之外,還需要營運、合規、風險管理及董事等,平均需要逾一百人,意味三間虛擬銀行要聘請逾三百名銀行從業員。

至於具體業務發展,阮國恒表示,虛擬銀行暫時以服務香港市民或規模較細的中小型企業為主,故暫只接受持香港身份證市民開戶。開業初期亦將較審慎,先提供「輕資產」的存款及貸款服務,當運作開始成熟時,當局將與業界商討如何拓展其他業務,包括跨境銀行服務。

料不會掀起割喉價格戰

虛擬銀行正式進軍零售銀行市場,難免令市場憂慮業界競爭會加劇。他直言,香港已多年沒有發出新「全面銀行」牌照,而虛擬銀行只是以另一種方式經營的零售銀行,旨在提供全新的無分行服務。儘管某程度上銀行業競爭或會增加,但有信心市場能吸收及接納新事物。

具銀行界經驗的智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪分析,發牌結果反映金管局憂慮新科技公司可能不熟悉銀行業運作,做法是防止新銀行「無所不用其極」打價格戰,擾亂原有的業界生態,令部分中小型銀行客源銳減。

吳冠豪亦認為金管局有意「搵啲大(銀行)鎮住」,預期市場不會有「割喉式」價格戰,例如市場定存息約2至3厘時,即使虛擬銀行會提供較高利率,但不會提供高達5厘的存息。

小知識:無實體分行 營運大不同
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190328/00202_002.html

虛擬銀行可說顛覆普羅大眾對銀行的認知,皆因這類銀行強調「無實體分行」及「全面電子化」兩大特點,提供定期存款、貸款或投資等銀行服務。

不過,虛擬銀行依然需要符合金管局的監管要求,其嚴謹程度與傳統銀行無異。

投資理財全電子化

由於這類銀行沒有分行給予市民辦理開戶手續,因此會利用「遙距認證」方式,並以網頁或手機程式作為核心平台,市民只需輸入個人資料,上傳身份證及其他證明文件圖片,銀行後台職員便會即時核實並審批申請,程序與近年傳統銀行推出的遙距開戶相近。

至於存款及轉帳方面,香港金融管理局曾預告虛擬銀行將接入即時跨行轉帳平台「轉數快」,意味市民可經這個渠道存入或轉出資金,並於手機程式上敘做定存、投資、購買保險等服務,市民由開戶到玩轉虛擬銀行所有服務,均可在家中辦理。

值得留意是,虛擬銀行不設最低戶口結餘要求,或者徵收低戶口結餘收費,但與傳統銀行一樣,每個帳戶有最高50萬元的存款保障,讓市民可以更安心嘗試新的金融科技服務。


Apple進軍信用卡 反轉金融界
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190328/00202_004.html

蘋果公司(Apple Inc.)日前宣布夥拍高盛及萬事達卡,推出信用卡Apple Card,踩入銀行業務,與一眾銀行及較新的金融科技初創企業一爭長短,同時此舉顯示Apple冀推動面世五年的流動支付服務Apple Pay的發展。

Stanford C. Bernstein & Co.分析員拉瓦特指出,Apple Pay現時市場份額甚低,消費者不時抱怨不知道哪一些商戶接受Apple Pay,操作時亦遇到困難,認為用實體信用卡比較容易。

有別於許多信用卡,Apple這張鈦金屬信用卡沒有卡號、保安編碼、到期日或供消費者簽署的地方,鼓勵持卡人在網上購物時使用Apple Pay。只需在購物網站及應用程式選擇Apple Pay,便毋須填寫網上付款表格。

Apple Card具有現金回贈計劃,包括以Apple Pay付款可獲2%回贈,在Apple零售店及網上商店購物可獲3%回贈,有助吸引14億名活躍Apple設備用戶申請此卡。

威脅初創科企

分析認為,該信用卡勢對市面上傳統知名機構發行的信用卡構成競爭,對金融科技初創企業亦會造成威脅,特別是當Apple進一步拓展存款業務。金融科技初創公司如Chime、Robinhood與SoFi已推出存款服務,多與小型地區銀行合作。若Apple走向存款服務,小型銀行勢受影響。

流動支付平台如Square及PayPal亦勢受影響,這些公司提供的服務包括小型商業貸款、點對點支付、扣帳卡及信用卡。
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財經專訪:
Airwallex未中標急變陣
與虛銀洽推產品
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190409/20651963


WeLab奪虛擬銀行牌
純港資企業 李嘉誠間接持有
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190411/20653716


香港首間純港資虛擬銀行誕生。由前銀行高層龍沛智創立的WeLab,旗下獨資擁有的Welab Digital Limited昨獲金管局發牌,屬目前四間獲發牌機構中最本土,將於6至9個月內推出服務。而且李嘉誠旗下TOM集團(2383)有份投資WeLab,意味李氏間接持有本港銀行牌照,未來該公司將專注零售銀行業務,主攻年輕人市場。
記者:周家誠

金管局表示,仍在處理餘下4份被甄選的牌照申請,目前進展良好。分析指,金管局審批時間不能太長,否則遲獲牌機構失去優勢,預料其餘「佳麗」應該短期內獲知結果。

WeLab在香港主要業務是從事網上放貸的WeLend,而背後風險管理則大量應用科技,結合大數據為客戶快速進行風險評級;又嘗試以「遊戲化」方式,借款人可選擇主動開放社交平台,以便WeLend更易核實身份並審批申請,種種技術令審批速度達到「秒級」。

就WeLab如何在虛擬銀行應用科技,該公司指會利用人工智能、大數據、機器學習等金融科技,自主研發出多個核心系統,涵蓋包括反欺詐、風險管理、信貸評估等。其次是採取將此前在香港經營,以及向內地金融機構輸出解決方案經驗,應用至虛擬銀行,令風險控制更準更快。最後是採用人工智能,除使用Chatbot與客戶實時溝通外,更會推出個人化金融服務。

專注零售金融 主攻年輕人
另外,WeLab亦指虛擬銀行會專注零售金融,與WeLend現時輕數碼一代匹配,未來將推出年輕人歡迎的產品。WeLab早年曾希望建立個人對個人(P2P)借貸模式,不過最後放棄,未來建立虛擬銀行後,預料吸納存款時資金成本更低。

WeLab創辦人兼行政總裁龍沛智指,取得牌照是對WeLab創新理念和技術能力的肯定,虛擬銀行未來將以三個「I」── 即刻(Instant)、互動(Interactive)、智能(Intelligent)為核心理念,利用自主研發的人工智能、大數據及機器學習等領先金融科技技術。

陳家強肩負虛銀主席責任
虛擬銀行董事局主席陳家強表示,將肩負虛擬銀行主席的責任,帶領團隊發揮金融科技優勢,實踐普惠金融。新鴻基金融前行政總裁梁永祥出任虛擬銀行行政總裁;WeLab香港總經理李家達則出任執行董事兼替任行政總裁。

WeLab於2013年成立,當年投資者包括TOM集團、馬來西亞國家主權基金、紅杉資本、阿里巴巴香港創業者基金等,現時估值超過10億美元,晉升「獨角獸」之列。除香港WeLend業務,內地則有移動借貸平台「我來貸」、印尼金融科技合資公司AWDA。

[ 本帖最後由 EL156 於 2019-4-10 12:25 編輯 ]
EL156

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虛擬銀行料難掀搶人潮
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190507/00202_010.html

金管局增發4間虛擬銀行牌照 擁中資背景
http://hd.stheadline.com/news/realtime/hk/1497144/

金管局公布,再向螞蟻商家服務、貽豐、洞見金融科技及平安壹賬通等4家公司授予虛擬銀行牌照,今日生效,預期將於6至9個月內推出銀行業務。金管局總裁陳德霖對再有公司獲發牌照表示高興,並指正與8間獲發牌的虛擬銀行緊密跟進,使它們可按計劃開展業務。

獲發牌的4家公司擁有中資背景,「螞蟻商家服務」屬阿里巴巴聯營公司螞蟻金服,「貽豐」(Infinium)由騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本及新世界執行副主席兼總經理鄭志剛合資組成,「洞見金融科技」由小米金融及尚乘組成,而「平安壹賬」通為中國平安旗下的金融科技公司。

金管局指,會密切監察虛擬銀行開業後的運作,包括客戶對虛擬銀行透過新模式提供金融服務的反應,以及虛擬銀行會否為銀行業界帶來影響。金管局預期在第一家虛擬銀行推出服務後大約一年左右,可以對情況作出較全面評估。

「貽豐」表示,未來將以互聯網作為服務客戶的主要平台,為客戶提供高效、創新及安全的全方位虛擬銀行金融服務,將秉承促進普及金融的理念,為現時未能受惠於傳統金融體系的消費者如小額存戶提供服務,包括不設最低戶口結餘要求及免收最低戶口結餘收費等,讓大眾及中小企業均能享受優質的銀行服務。現正與科技園合作研究於旗下的創新中心設立虛擬銀行辦公室及體驗中心。

鄭志剛表示,非常支持把顛覆性的科技與傳統行業結合,創造更多跨界合作的新機遇。今次很高興能夠參與,與不同領域的代表共同發展虛擬銀行,令金融科技更廣泛普及,幫助香港邁向智慧城市新紀元,同時亦有助強化香港在區內的金融創科定位。

螞蟻金服表示,感謝政府及金管局的信任,將致力於以科技為消費者和小微企業帶來平等的發展機會,期待與香港各界更緊密合作,共同推動金融科技和普惠金融在香港的發展。

[ 本帖最後由 U52.5U4G 於 2019-5-10 00:15 編輯 ]
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