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[財經新聞] 銀行服務問題 HK banking problems

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加拿大皇家银行售出1盎司假金条 可能是冰山一角
http://www.guancha.cn/global-news/2017_10_31_432962.shtml

再有網站偽冒恒生銀行 金管局籲市民提高警覺
https://www.hk01.com/%E6%B8%AF%E8%81%9E/130052/%E5%86%8D%E6%9C%89%E7%B6%B2%E7%AB%99%E5%81%BD%E5%86%92%E6%81%92%E7%94%9F%E9%8A%80%E8%A1%8C-%E9%87%91%E7%AE%A1%E5%B1%80%E7%B1%B2%E5%B8%82%E6%B0%91%E6%8F%90%E9%AB%98%E8%AD%A6%E8%A6%BA

星展兩經理涉賣客戶機密
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20171102/20201674

惠譽:港銀行內地貸款風險增
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20171109/00202_012.html

香港銀行業對內地放貸規模回升。國際評級機構惠譽指出,今年上半年外資銀行的內地風險敞口增長13%至1.8萬億美元,創歷史新高,而去年全年該項風險敞口增長值僅為5%。其中,香港銀行佔整體比例逾半。

有外電引述分析預期,內地融資平台將首度出現違約個案,但相信不會發生系統性風險。

內貸佔總資產31%

香港銀行面對的內地貸款風險尤其值得留意。惠譽稱,香港銀行體系上半年內地風險敞口,佔整體外資銀行一半以上,相當於整個香港銀行業總資產的31%,較去年底的27%有所增加。

其中,中資銀行的香港分行和子公司,通過海外貸款來滿足內地客戶對美元的資金需求,承擔銀行業高達三分之二的內地風險。

惠譽警告,中港貿易增長及銀行體系整合等因素,將繼續推動外資銀行的內地風險敞口上揚,如果外資銀行沒有適當的控制和資本緩衝,會對銀行信貸評級產生負面影響,另方面,由於香港銀行的資本穩定自然增長,相信面對中國的集中風險有充分緩衝空間。

憂地方融資違約

事實上,儘管中國地方政府與所屬融資平台「割席」,多次表明「各債各還」,但外電引述分析指,地方融資平台未出現系統性問題,投資者仍充滿信心。

惠譽認為出現違約首例的可能性上升,或推高其借貸成本,民生銀行(01988)研究院金融發展研究中心主任王一峰則預期,儘管未來會有城投債違約,但相信不會產生系統性風險。

[ 本帖最後由 Anonymous 於 2017-11-8 07:09 編輯 ]
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炒燶Accumulator 
陳麗玲公司向花旗索償五億
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20171114/20213732

陳麗玲公司索償案 原告證人不回應花旗是否以高壓手段作銷售
https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20171117/57469897

按揭市場競爭大 上月四大行市佔率跌
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20171120/20220065

東亞削大澳櫃枱服務 百人抗議
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20171129/20228844

東亞銀行「縮骨」大澳居民鬧爆
http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20171129/00176_013.html

[ 本帖最後由 Anonymous 於 2017-11-28 14:34 編輯 ]
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港銀內地貸款突破四萬億
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20171222/20252420

內地企業境外併購活躍帶動融資需求。金管局公佈,截至9月底,本港銀行業內地相關貸款突破4萬億元,較次季末增2%。整體貸款增長於第三季放緩,按季增2.3%。

金管局公佈新一期季報,銀行業內地相關貸款由第二季末的39,920億元,增加2%至第三季末的40,730億元,首次突破4萬億關口,佔資產總額16.7%,較第二季末稍微提升1個百分點。分析認為,人民幣走勢趨穩,內地企業到境外融資的意欲見上升,加上今年內地企業頻頻於境外進行併購活動,帶動融資需求。

整體而言,本港第三季銀行業貸款按季增長2.3%,而第二季及第一季的增長則分別為5.4%及4.6%,增速有所放緩。不過,貸款質素保持良好,特定分類貸款比率由6月底的0.83%,微降至9月底的0.79%;內地相關貸款的特定分類貸款比率亦由6月底的0.88%,稍降至9月底的0.84%。

金管局與人行研加強債券通
金管局指,首三季零售銀行淨息差由去年同期的1.32%,擴闊至1.43%。整體除稅前經營溢利較去年同期增長13.9%,主要是由於淨利息收入增加18.2%,以及收費與佣金收入增加9.8%帶動。

另外,金管局總裁陳德霖率領銀行公會代表團展開為期兩日的訪京行程,昨日分別與人行行長周小川及外管局局長潘功勝會面。陳德霖指,債券通成交額已增至每日20多億,投資者累計持有約800億港元的內地債券,金管局正與人行商討做好債券通基建,優化北向通。

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埋身十多年 突辭職做滙豐證人
鷹君羅老太指控菲傭 偷錄家族對話
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180119/20279059?_ga=2.152431673.1082809084.1516359452-1637049005.1516359452

未經同意錄音 僱主可訴諸法庭
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180119/20279079

銀行也賣私隱
http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20100813/00174_001.html

香港市民正面臨私隱大災難!繼八達通出賣逾二百萬客戶私隱圖利後,金融管理局昨確認有六間零售銀行於過去五年曾把客戶資料轉移至保險公司,被出賣的儲蓄戶口及信用卡客戶逾六十萬人,當中五間銀行更承認透過「賣料」獲利。不過,作為監管機構的金管局指,基於銀行業條例不能披露涉及的銀行名單,該局副總裁阮國恒只着市民自行向銀行查詢,有立法會議員批評金管局未有履行監管職責及反映法例對私隱保障的不足,市民對私隱被出賣感無奈。

叫市民自行查問
八達通風波令個人私隱外洩警號響起,金管局最近火速向廿五間零售銀行完成問卷調查,昨披露調查發現有六間銀行在過去五年曾經將客戶個人資料轉移第三者作推廣用途,每間銀行涉及的三萬至廿萬客戶不等,總計受影響客戶逾六十萬人,其中一間銀行更同時將客戶資料「外判」予保險公司合作舉行獨家銷售活動,只有一間銀行沒有在「賣料」過程獲利。

慘變「商品」的市民私隱包括姓名、電話號碼、身份證局部資料及地址等,但阮國恒指所有涉及的銀行均表示曾徵詢法律意見得悉具法律理據後才進行客戶資料轉移活動,並指客戶在開設儲蓄戶口或申請信用卡時已簽訂相關同意條款,有兩間銀行在八達通風波上月爆發後才停止資料轉移活動。

不過,阮國恒稱基於銀行業條例所限,不能向外披露六間銀行的名單,只稱六間均不屬大型零售銀行,更指市民如有疑慮可自行向銀行查詢,銀行理應要回答。而滙豐、恒生、中銀香港、渣打及星展五間銀行昨回覆傳媒查詢時均表示,沒有售賣客戶資料給第三方機構。

議員憂冰山一角
涉事六間銀行中,有兩間已遭個人資料私隱專員公署查明違規轉移客戶資料,正等候上訴結果,阮國恒指,若上訴結果仍裁定銀行有問題,金管局會跟進,甚至把今次調查新發現的四間銀行個案轉交私隱專員公署,而金管局昨傍晚已發通函,要求所有銀行下月尾前完成保障客戶資料措施的檢視,確保措施符合私隱專員公署上月公布的八達通事件中期報告要求。該報告要求有關機構給予市民接收資訊的選擇權、合約條款字體不能過細等。

至於事件是否反映金管局監管不力,阮國恒多次重申金管局不能僭越私隱專員公署執法角色,以往亦甚少收到客戶投訴銀行外洩個人資料,更說:「用倒後鏡睇嘢個個都好聰明!」個人資料私隱專員蔣任宏則指公署會第一時間接觸金管局掌握資料跟進,公署目前正調查十二宗涉及銀行參與直銷活動的投訴。

銀行轉移客戶資料事件愈揭愈多,立法會議員王國興直斥有關銀行行徑離譜,又憂慮只是冰山一角,當立法會十月復會後,他會提出動議辯論要求政府全面徹查各行業有否出賣客戶資料,並修例將出賣個人資料刑事化。另一議員涂謹申認為,金管局應成立專責委員會徹查事件,批評該局在八達通事件後,未有即時披露銀行業的情況,更無制訂緊急指引,未有履行監管職責。

[ 本帖最後由 300B 於 2018-1-21 07:01 編輯 ]
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兩銀行賣私隱圖利逾20萬客戶中招
http://the-sun.on.cc/cnt/news/20100728/00407_005.html

八達通出賣客戶個人資料圖利,惹來全城圍攻,事件只是冰山一角。目前本港的銀行、金融、保險、電訊業、零售以至旅遊業等,均有收集客戶個人資料,當中不少只要市民填寫有關服務申請表格,便等如同意對方可轉售或轉移自己的個人資料,私隱難有保障,危機重重。個人私隱專員吳斌昨透露,已查明有兩間銀行違規轉交客戶的個人資料予第三方,其中一間銀行更涉及二十萬客戶,呼籲港人提高保障個人資料的意識。
吳斌昨日在立法會財經事務委員會特別會議上指出,多個行業均出現轉售或轉移客戶個人資料的問題,最近該署曾調查銀行業處理個人資料的情況,發現有兩間銀行違規轉移客戶的個人資料,其中一間銀行便轉交了二十萬名客戶的資料予第三方。不過,他未有公開兩間銀行的名稱及相關詳情。

金管局副總裁阮國恒則稱剛知悉事件,拒絕評論,該局發言人其後補充,在規管銀行使用客戶個人資料的問題上,如發現有任何不妥善的地方,會考慮加強監管措施。

應刪除條文加簽自保
本報昨日曾查閱多間銀行的信用卡申請條款,發現幾乎所有申請表格內,都含有一項同意銀行可轉交甚至轉讓個人資料予其他機構的條文,市民只要在信用卡申請表格上簽名,便等如同意任由銀行處置個人資料。

香港專業教育學院工商管理系高級講師魏秉源指出,現時各行各業競爭激烈,不少機構會互相交換客戶的個人資料及他們的消費數據,以進行推廣活動。他舉例,市民報名參加旅行團,在行程資料及收據上,亦有條文列明參加者同意旅行社可轉移其個人資料。他建議消費者可主動刪去有關條文再在旁加簽,以表明拒絕對方轉移個人資料。

深港一卡通更易外洩
他又稱,絕大部分公司的申請表格中,有關個人資料轉移的條文都是採用「opt-in」的模式,即簽署者自動同意對方可轉移其個人資料。最佳的做法應為「opt-out」模式,即有關機構必須取得客戶簽署同意書,否則視作不同意個人資料轉交予第三方。

吳斌昨午亦發出一份《私隱影響評估資料單張》,向機構資料使用者解釋為何及如何進行私隱評估。

此外,立法會議員涂謹申擔心,八達通年底推出深港兩地一卡通,增加港人資料落入內地機構手中的機會,而內地私隱保障不及本港,更難追討損失。
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5銀行及財務機構涉賣客戶資料促銷貸款 廉署拘29人
https://www.hk01.com/%E7%BD%AA%E6%A1%88/59634/5%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%8F%8A%E8%B2%A1%E5%8B%99%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E6%B6%89%E8%B3%A3%E5%AE%A2%E6%88%B6%E8%B3%87%E6%96%99%E4%BF%83%E9%8A%B7%E8%B2%B8%E6%AC%BE-%E5%BB%89%E7%BD%B2%E6%8B%9829%E4%BA%BA

星展銀行上周被揭發有員工疑為「跑數」及賺取佣金,涉行賄上司取得客戶個人資料後,交給電話傳銷中心,致電客戶促銷貸款,廉署上周展開「狀元紅」行動,出動80名調查人員,拘捕29名來自4間銀行及一間財務機構的員工或前僱員。

廉署今日發新聞稿證實,12月6日展開名為「狀元紅」的行動,拘捕包括4間銀行在內,共5間財務機構,合共29名現職及前任僱員。他們涉嫌行賄受賄以洩露客戶機密資料,兜售個人貸款業務,所有被捕人士已獲保釋。

廉署表示,行動中拘捕了1間銀行的3名經理及18名現職及前任直接銷售代表。據悉,上述被捕者屬上周曾報道的星展銀行。經理涉每月收取數千至數萬元賄款不等。廉署當日亦拘捕另外3間銀行的1名經理及五名現職及前任僱員,以及1間財務公司的兩名僱員,所有被捕人士已獲准保釋。

廉署指是接獲貪污投訴後展開調查,調查發現涉案的銀行經理涉嫌收受其他被捕人士提供的賄款,作為在香港向他們洩露客戶機密資料,以供兜售個人貸款業務的報酬,調查仍然繼續。

星展銀行上周被揭懷疑有直銷貸款部職員向部門高層,包括主管或經理級人員行賄,以取得客戶個人資料,同時「默許」將資料轉移給電話傳銷中心,讓推銷員向客戶推銷私人貸款,一旦成功,電話中心將收到貸款部職員的佣金作報酬,職員則成功在「跑數」中達標及得到銀行部分佣金,廉署接獲相關投訴並調查,終在上周展開行動拘捕涉案人士。

[ 本帖最後由 300B 於 2018-1-21 07:05 編輯 ]
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賄上司偷客資料 交內地電話中心誘借錢
星展20員工被捕
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20161209/19859907

星展職員涉集體出賣客戶私隱!《蘋果》獲悉,星展銀行多名直銷貸款部職員疑為跑數及賺取佣金,涉嫌賄賂上司取得客戶手機號碼等個人資料後,再把資料交給內地電話中心作電話貸款促銷,若果促成高息貸款,雙方會把佣金三七分賬,勾當令客戶的個人私隱跨境外洩。廉署經調查後,近日拘捕20多名現任及前任星展主管及職員,金管局稱關注事件及將作跟進。
記者:溫瑞麟 劉漢權

消息稱,星展直銷貸款部(direct sales team)有接近百人,按規定他們是在分行或街頭向途人或客戶推銷貸款,不得擅自cold call客人,他們亦無權接觸星展客戶的個人資料。不過,近年該部門業績驚人,每月動輒促成近億元貸款,不少員工每月營業額超過百萬元,引起其他部門懷疑。
同一時間,近月不少市民投訴收到自稱是星展職員的貸款促銷電話,據悉星展作內部調查後,懷疑致電者是內地電話中心。星展從無委託有關電話中心作推銷,但這些內地推銷員卻掌握星展客戶的姓名、電話等個人資料,資料來歷不明,銀行亦感可疑。

與電話中心三七分賬
據悉其後有人向廉署舉報,廉署經深入調查後,懷疑有直銷貸款部職員因擔心達不到上司「跑數」的要求,涉向部門高層包括主管或經理級人員行賄,以非法取得星展客戶的電話及個人資料,上司亦「隻眼開隻眼閉」,容許把客戶的個人資料轉移給內地電話中心。
內地電話中心收到星展客戶的資料後,推銷員便會按名單致電星展香港客戶,也會cold call街客,向接聽的港人推銷高息私人貸款(年息逾10厘)。若游說成功,星展員工會接力完成貸款手續,並把所得佣金與內地電話中心三七分賬(香港星展職員佔三成,內地電話中心佔七成),但是這其實是未經銀行許可下把客戶私隱資料非法挪用予內地第三者使用。
至本周初廉署見時機成熟,多隊人員持法庭手令,於港九新界突擊搜查多個星展現任及前任貸款部職員住所,逾20人被捕或被帶走助查。廉署發言人回應指根據政策,一般不會評論個別案件。
金管局關注事件
星展發言人回應指:「星展香港一向嚴肅處理所有金融罪案,並視打擊有關罪行為己任,我們將協助執法機構調查案件。我們致力加強與監管和執法機構合作,全力打擊相關罪行。」金管局回應指關注事件,將與相關銀行跟進,金管局強調銀行在收集、使用及保存客戶個人資料時,必須遵守《私隱條例》及相關守則。
多名受訪星展客戶都對自己在銀行的個人資料可能已被轉移給內地第三者感到驚訝及擔心。大律師陸偉雄稱銀行職員若為跑數,未經銀行許可擅自可把客戶資料交內地機構作促銷,除可能會令客戶私隱資料外洩,亦可能違法。
陸舉例說,若銀行職員偷偷在電腦下載銀行客戶資料轉發給內地,可能觸犯最高可判監5年的「有犯罪或不誠實意圖取用電腦」罪行;即使只是把銀行客戶資料的實體文件偷走或偷偷複印給第三方,亦也可能觸犯盜竊罪第9條,最高可監禁10年。
星展客戶心聲
余先生:「曾經收過自稱係星展職員嘅人打電話嚟推銷貸款,但係我懷疑係假嘅,講明唔要。」
黃小姐:「都會擔心個人資料會被泄露畀第三者……如果廉署真係拉人,會考慮向銀行反映。」

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金管局新例或推高銀團息
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180122/20282204?_ga=2.144484726.274857508.1516633038-2020367490.1516633038
因應巴三協議,金管局規定銀行於今年起,須符合「穩定資金淨額比率」(Net Stable Funding Ratio,NSFR)要求並定期匯報,倘比率低於指標需30日內補足資金。部份活躍銀團市場的中外資行分行,資金來源多靠同業拆借及大企短期定存,零售客存(穩定系數最高資金)不算雄厚,故業界指今年同業競投出價及承銷項目會更審慎,銀團貸款息率有上升壓力,不會像去年過度勇進。
須符NSFR要求
綜合數間大行企銀主管及分析員意見謂,去年藍籌及國企融資暢旺,3或5年期貸款息率連費用,低於拆息加1厘例子不菲,平均息差比較前年低約20點子。今年新例實施,相信除3間發鈔行及存款極充裕本地大行外,其他網點及客存基礎有限的中外資分行及本地中型行,難免會受影響而推升銀團息率,而現時零售層面積極吸存現象亦會繼續下去。
金管局發言人回應查詢表示,根據《銀行業(流動性)規則》,被界定為「第1類機構」銀行(國際風險承擔重大或對本港銀行體系穩定性舉足輕重的銀行),須時刻維持NSFR不少於100%並按季向該局匯報,若有關比率低於100%但不少於90%,而銀行過去12個月都維持在100%或以上,則可在30日內自行糾正NSFR短欠,不會被視作違規。
規模較「第一類機構」小、但資產或流動性風險仍達一定水平銀行(包括若干外資行分行及本地中小行),屬「第2A類機構」,須實行簡化版「核心資金比率」(Core Funding Ratio,CFR),今年及明年起,每月平均CFR須維持不少於50%及75%。
對於新例實施會否推升銀團貸款息率,發言人指根據該局量化測試結果,業界普遍已具備足夠穩定資金,除了存款外也包括資本金、發債所得及同業往來資金(連集團系內持續提供資金)等,故在滿足NSFR及CFR要求應不會遇重大困難,但該局會繼續留意實施相關比率對本地銀行業潛在影響。
澳新銀行大中華區首席經濟師楊宇霆認為,實施NSFR對銀行流動性多少會有影響,大行存款雄厚,影響較細,惟資金來源靠同業拆借的銀行流動性會較緊,料銀團息率會有向上壓力。

確保有穩定資金支持借貸
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180122/20282214
金管局按《巴三》實施的「穩定資金淨額比率」(Net Stable Funding Ratio,NSFR)要求,政策目標是確保銀行進行客戶貸款或資產配置時,背後有足夠長年期穩定資金支持,以免一旦有人撤走資金時可能出現流動性風險。
減流動性風險
有關比率是按銀行「可供應用(Available Amount)穩定資金」,除以「所需具備(Required Amount)穩定資金」,所得百分比須不少於100%才達標。
穩定資金包括客戶存款(零售、中小企及企業)、批發資金(同業拆借及集團系內持續提供的資金)、發債及股本等。每個類別資金會按年期長短及其特性(如企客存款視乎銀行與企業有否其他營運往來),乘以指定扣減率後計入可供應用穩定資金。至於所需具備穩定資金,則按貸款年期及風險權重(RWA),運算銀行承造這筆貸款時應有的資金支持。

本地普遍銀行存款,六成以上都屬3至6個月以下存期。在新例下,零售客存可說是穩定系數最高的資金,超過12個月可100%計算,少於12個月扣減後仍可計90或95%,小型企存亦適用相同比率;但大企客存流動性高,容易「睇住個價一有變動就成筆錢搬走」,故12個月以上雖照計100%,惟低於12個月只計50%。

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