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[財經新聞] 銀行服務問題 HK banking problems

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滙豐PayMe出錯重複增值
http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20180621/00176_090.html

傳統銀行為何也申請虛擬銀行牌照?
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180705/20440888

金管局早前公佈虛擬銀行發牌指引,除了吸引非銀行金融科技公司申請興趣外,傳統大行亦要分一杯羮。本港發鈔行之一渣打香港,早前公佈已決定申請虛擬銀行牌照,力爭成為首批獲發牌機構,該行舵手禤惠儀向本報撰文,講解傳統銀行如何捕捉數碼化時代及智慧銀行的發展商機。

「網絡及智能手機的普及,改變了人類的生活模式,更對商業運作及營銷環境帶來革命性的衝擊。銀行業也不例外,市民使用銀行服務的習慣跟過去不盡相同。不久的將來,香港更會進入虛擬銀行年代。
渣打早前的調查發現,有七成香港人每星期最少一次透過網上渠道管理財務,比率更是有增無減。從我們累積的大數據顯示,簡單、快捷的廿四小時全天候服務,已成為客戶的最基本要求。千禧世代更進展至「人機合一」的生活模式,傳統方式已無法取悅和滿足他們的需求。市場對虛擬銀行的接受程度和期望都達到了高點。
與此同時,金管局為了推動香港邁向「智慧銀行新紀元」,在去年推出七項措施,包括引入虛擬銀行。局方在5月底發出了《虛擬銀行的認可》指引修訂本及申請細節,給予業界清晰的方向以促進落實。作為香港的發鈔銀行,渣打香港早前已宣佈有意申請香港虛擬銀行牌照,期望為香港的智慧銀行和普及金融發展出一分力。

簡易快捷創新 促進普及金融
我們計劃推出虛擬銀行,並非要把傳統銀行服務延伸至另一個平台,而是期望以全面數碼化兼創新的銀行服務迎合市場轉變,為客戶帶來一個與傳統銀行截然不同的服務體驗。渣打近年在各個不同範疇已開展了於金融科技公司合作,為傳統銀行服務引入新思維。未來我們會繼續與創新科技公司緊密聯繫,了解金融科技發展的最新趨勢,從而開發出適合香港市場、且傳統銀行未有提供的數碼化銀行產品和服務。
以渣打今年3月在非洲科特迪瓦推出的全數碼銀行為例,初期提供的銀行服務就有70種,開戶程序亦非常簡便,當地客戶只需透過手機應用程式提交所需文件,便可以在短短15分鐘之內開設往來、儲蓄及定期存款戶口,大大減省開戶時間。至於在香港會推出哪種產品和服務,則會全面取決於本地客戶需要。
作為一家植根香港的銀行,深厚的客戶關係是其中一項最寶貴資產。我們深明銀行與客戶的關係是建基於信任,銀行的成功則建基於信譽。很多客戶與銀行的關係始於孩提並延續至跨代;由個人理財擴展至企業往來,這些都是基於銀行的信用和信譽。香港銀行無論在服務水平、效率、保安、私隱及合規等方面都達世界一流水平,一直以來受國際條例及本地監管機構的嚴密監管。用實戰經驗在這個一按即付的世界中建立信用和信譽,便是我們的優勢。
渣打已成立工作小組,並與金管局緊密溝通,期望能透過嶄新模式推動香港普及金融及智慧銀行發展,鞏固香港的國際金融中心地位。」

[ 本帖最後由 EL34 於 2018-7-5 02:14 編輯 ]
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歐洲銀行併購恐受阻
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20180706/00202_017.html


歐洲銀行業頻傳整合消息,包括巴克萊有意收購渣打集團(02888),以及意大利裕信銀行(UniCredit)考慮與法國興業合併,顯示長期盈利低迷和競爭激烈下,令業界冀透過合併達去蕪存菁的作用。然而,分析指,監管機構阻礙和區內政治紛亂下,大型整合短期內難以成事。

金融海嘯及歐債危機重創歐洲銀行業,之後歐洲央行的超低息政策削弱銀行盈利能力,難與華爾街大行匹敵。裕信行政總裁Jean Pierre Mustier指,區內需要規模更大的泛歐銀行,以提供信貸和股市融資。他指出,摩根大通市值近3,600億美元,但歐洲最大的西班牙國家銀行,市值只有800億歐元。

股本回報或降至1.5%

德國顧問ZEB指出,歐洲銀行業盈利持續受到低息環境和監管掣肘,估計區內50大銀行平均股本回報,由一六年的4.1%低水平,進一步降至二一年僅1.5%。ZEB亦引用歐洲央行的數據顯示,歐盟的銀行數目由一○年8,237家,降至一五年的7,110家,惟認為行業依然是碎片化,整合將難以避免。

事實上,歐元區銀行數目過多,平均每5萬名公民有一家銀行,雖然與美國相若,但英國及日本平均每17萬及90萬人才有一家銀行。

去年合併額僅541億

據Dealogic數字,去年歐洲銀行合併金額僅59億歐元(約541億港元),遠低於○七年金融危機爆發前的1,938億歐元。當中,西班牙國家銀行去年僅以1歐元購下當地陷困的Banco Popular,意大利Inter Sanpaolo亦以象徵式作價收購當地兩家本土銀行。

歐洲央行銀行監管局主席Daniele Nouy指,歐洲銀行合併障礙正消除,包括經濟增長疲弱及歐元區銀行聯盟的不完整性。歐元區銀行聯盟是歐債危機後制定的統一救市機制,包括授權歐洲央行對區內銀行進行監管。

身兼歐洲銀行業聯會總裁的法國興業行政總裁Frederic Oudea料,區內銀行十年後會減少,本土銀行業進行更多整合及出現多了泛歐銀行。他稱,長遠而言,當銀行聯盟成立和更多銀行將運作自動化後,跨境銀行整合將再現。

渣打行政總裁溫拓斯雖淡化與巴克萊合併的構思,但亦同意業界出現整合的可能,他又預測,科技包括區塊鏈會把邊際成本和銀行產品價格降至近乎零,削弱銀行的邊際利潤。

Natixis稱,若法興和裕信暫未準備合併,相信一九年中或年底或是較合適時機,前者需要時間清理資產負債表,後者則要集中削成本和降不良貸款。

除上述四家銀行外,巴克萊分析員亦揣測,之前合併計劃告吹的德意志銀行和德國商業銀行最終會合併,料交易會帶來成本協同效益,但或要多年後才會顯現,亦同時存在執行風險。

不過,意大利最近組成了民粹政府,或減慢甚至扭轉歐洲銀行聯盟的進程。Jefferies報告認為,政治和監管為潛在合併的重大障礙。
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雇中國權貴親友圖利 瑞信香港受罰4700萬美元
https://udn.com/news/story/7333/3237850

星金管局無意推虛擬銀行
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180711/20446705
香港金管局正積極推行虛擬銀行,不過新加坡金管局金融中心發展署執行署長張晉銘在本港出席活動時表示,新加坡虛擬銀行需求不大,「新加坡好細,去邊都方便,周圍都係ATM(自動櫃員機),好容易獲得銀行服務。」
e-Banking非常方便
他又指華僑銀行早年曾經嘗試發展虛擬銀行,但最終失敗收場,現時銀行亦主力發展網上銀行(e-Banking),對市民亦非常方便,「喺新加坡你足不出戶就可以開戶,亦都唔需要文件,因為有MyInfo(類近政府資料庫),已經自動做咗KYC(認識你的客戶)。」
對比之下,香港仍在積極發展虛擬銀行,香港金管局並引述近50間機構感興趣,包括傳統銀行,而KYC資料庫目前則在構建當中。
此外,新加坡去年推出PayNow,容許所有人進行個人對個人(P2P)轉賬,張晉銘指近日正拓展至個人對商戶及商戶對商戶。香港金管局則會於今年9月推行支付全接通的快速支付系統(FPS)。被問到兩城能否合作時,張晉銘說他們慣常與每個國家集中完成一個項目,「PayNow同泰國合作跨境支付,香港就集中貿易合作。」
新加坡金管局與香港金管局去年正建構使用區塊鏈技術建立的全球貿易連接網絡(GTCN),張晉銘指正在尋找供應商階段,希望在11月金融科技節有好消息。
港資投行AMTD尚乘主席蔡志堅透露,正積極投資科技公司,例如該公司是內地大型新股如小米(1810)及美圖(1357)的唯一港資聯席賬簿管理人。另外該公司近日亦有物色生物科技項目,近日亦有投資大學生物科技研發團隊,但未有透露詳情。

[ 本帖最後由 EL34 於 2018-7-12 02:06 編輯 ]
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App借貸存漏洞 22歲女遭冒身份借8.2萬反遭東亞追還錢
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/news/20180722/bkn-20180722120950395-0722_00822_001.html


太空SIM開支付寶 賊仔偷到信用卡就任碌!
https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180721/58469216

支付寶疑存認證保安漏洞 用太空卡可綁定信用卡交易 小心被盜用
https://www.hk01.com/%E7%A4%BE%E6%9C%83%E6%96%B0%E8%81%9E/213486/%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AF%B6%E7%96%91%E5%AD%98%E8%AA%8D%E8%AD%89%E4%BF%9D%E5%AE%89%E6%BC%8F%E6%B4%9E-%E7%94%A8%E5%A4%AA%E7%A9%BA%E5%8D%A1%E5%8F%AF%E7%B6%81%E5%AE%9A%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E4%BA%A4%E6%98%93-%E5%B0%8F%E5%BF%83%E8%A2%AB%E7%9B%9C%E7%94%A8

簡易步驟即可登入 支付寶急提高安全等級
https://www.am730.com.hk/news/%E6%96%B0%E8%81%9E/%e7%b0%a1%e6%98%93%e6%ad%a5%e9%a9%9f%e5%8d%b3%e5%8f%af%e7%99%bb%e5%85%a5-%e6%94%af%e4%bb%98%e5%af%b6%e6%80%a5%e6%8f%90%e9%ab%98%e5%ae%89%e5%85%a8%e7%ad%89%e7%b4%9a-9888

「實名認證驚天漏洞」背後,支付寶搞錯了什麼?
https://www.hksilicon.com/articles/908995

信用卡疑被擅取繳費予支付寶 事主:不作二步認證易遭盜用 (15:09)
https://news.mingpao.com/ins/instantnews/web_tc/article/20180721/s00001/1532153805739


Fb專頁「前線科技人員」的編輯今早發文,稱自己信用卡疑遭盜用來繳費予支付寶(香港)。事主回覆明報查詢時指,今次問題不是支付寶程式有保安漏洞,而是支付寶與信用卡公司,或與客人身分認證的流程有問題。

發文中提到,編輯在未曾使用過支付寶(香港)程式的情況下,日前被信用卡公司以短訊通知,有多筆涉及支付寶(香港)的交易記錄,令他懷疑支付寶(香港)的流程,存在嚴重安全漏洞。

編輯其後用太空電話及太空卡開啟支付寶(香港)戶口,並綁定信用卡過數,發現開啟戶口只需要電話號碼以接收短訊確認,完全不需要任何其他個人資料,而且綁定信用卡只需要信用卡號碼、到期日及安全碼,同樣不需其他個人資料,其後已可透過二維碼在支援的商戶消費,毋須進一步認證身分。換言之,就算信用卡被支付寶(香港)的帳戶盜用,亦難以查證其身分。

編輯致電支付寶(香港)的客戶服務熱線投訴時問:「過數時為何不需要強制第二步認證,這樣很不安全,相信我不是第一個投訴的人。」對方承認並表示:「最近收到不少類似的投訴。」

編輯透露,至今已因此被過數2213元,包括3筆399元、一筆1000元和一筆16元的交易,另外還有兩筆未能成功過數的交易,懷疑過數金額已觸及二段認證的額度,需信用卡持有者提供由SMS發送的認證密碼才能過數。

編輯認為,雖然大部分信用卡都有SMS或其他方法作認證,但實際上會否進一步認證,是商戶與銀行的決定。有些商戶為方便客人而不做第二步認證,會方便不法分子盜用。

本報記者正向支付寶了解事件;香港資訊科技商會榮譽會長方保僑亦稱,今日已主動找支付寶負責人,對方表示正了解事件中,方保僑自己亦曾用信用卡測試,發現若用一個未有在銀行信用卡登記的手機號碼,登記程序是不能完成,因此懷疑是次事件與銀行的關係較大,反而支付寶非主因。

編輯表示,其後他與方保僑聯絡,發現如果支付寶(香港)戶口綁定的是中銀信用卡時,需要持卡者的電話號碼驗證,但如果綁定的是匯豐、恒生或渣打,皆無此項需求。

【監控大國】支付寶年初爆私隱醜聞 馬化騰擬推身份證電子化難保個人資料安全
https://www.post852.com/246399/%E3%80%90%E7%9B%A3%E6%8E%A7%E5%A4%A7%E5%9C%8B%E3%80%91%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AF%B6%E5%B9%B4%E5%88%9D%E7%88%86%E7%A7%81%E9%9A%B1%E9%86%9C%E8%81%9E%E3%80%80%E9%A6%AC%E5%8C%96%E9%A8%B0%E6%93%AC%E6%8E%A8/

「監控大國」系列上文談到,中國的面部識別科技非常先進,令路上行人的身份可謂無所遁形。中國的監察科技看似和香港無關,但事實上港人即使安坐家中購物或使用電子化身份證文件,私隱亦可能備受威脅。

支付寶上年5月進入香港市場時,已經推出許多「銀彈政策」吸引用戶,用戶一旦在實體商店消費滿60元,即可獲得50元獎賞,可謂十分「重手」。除此之外,支付寶亦致力打入的士和街市市場,更有意讓大灣區所有居民都可以使用支付寶。然而在這些優惠背後所隱含的私隱問題,同樣令人憂慮。

支付寶早前在中國的一個醜聞揭示,隨便同意該程式條款帶來的問題,可能遠遠比用家想像中嚴重。支付寶於今年初推出查詢2017年度帳單功能,以不同字詞形容用戶的消費習慣,亦可以分享至社交媒體。然而其後有人發現,該服務有一項條款註明「我同意《芝麻服務協議》」,該條款不但預設已經點選,而且在黃色的背景上亦非清晰可見。用戶一旦未有留意到條款並點選「下一步」,即會授權支付寶向第三方提供該用戶所有相關資料。支付寶有權不支持用戶撤銷有關權限,亦可以在服務終止後保留數據。此外,相關責任不單不由公司負責,用戶更需自行承擔風險。雖然「芝麻信用」其後發表道歉聲明,並公布如何解除有關設定,但其後仍被國家互聯網信息辦公室約談,終承諾整改。

雖然支付寶致力打入香港市場,而港人要「淘寶」亦難免要使用有關服務,但個人資料私隱專員黃繼兒本月向《信報》表示,他從不用微信和支付寶。他指,如果大家知道電子支付背後的風險,或許亦會「停一停、諗一諗」,而且未看清楚條款即按同意,亦很可能被讀取手機內的私人資料。

除電子交易方面會引來私隱問題外,其實身份證明文件電子化,亦會引起憂慮。騰訊主席馬化騰本月亦提議在大灣區試行「e證通」,即將本港居民回鄉證和身份證等證件儲存在智能電話的認證系統中,連接內地公安部認證身份,方便市民出入境及以電子方式付款。他當時透露已和行政長官林鄭月娥商討有關問題一段時間,然而香港資訊科技商會資訊保安召集人范健文向《經濟日報》表示,對於部門可以讀取身份證上哪些資料,港府其實有嚴格規定。而當身份證資料牽涉到中港兩地,情況將更加複雜,例如需要確保裝置未有漏洞,系統亦不會讀取過多資料。他認為,現時市民對政府仍難有百分百的信任,更何況是涉及商業機構時,操作上相信會有頗大困難。
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騙徒冒名借8.2萬騙 東亞銀行向受害人追數
http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20180723/00176_035.html

女事主哭訴:東亞咄咄逼人
http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20180723/00176_036.html
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港銀行企貸急收緊
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20180723/00202_001.html


面對中美爆發貿易戰及內地企業債務違約增加,香港銀行高度戒備,陸續收緊企業貸款審批要求。綜合業界消息透露,香港銀行透過五招自保,除調低工廈按揭成數、增加抵押品要求等之外,為進一步掌握內地企業資料,有中資銀行需要更頻密匯報內地企業的行業資訊。

據了解,有亞太區銀行在中美貿易戰開打之後召開會議,冀加強信貸風險管理。市場消息表示,最佳做法是要求企業提供相等於貸款金額的抵押品,例如物業、機器或存款等,最近有銀行基於貿易戰的影響會波及香港,因而增加商業貸款的抵押品要求,並減少貿易融資。

防資金鏈斷裂風險
消息又透露,美國向中國進口商品加徵關稅生效之後,有銀行總行隨即要求各地分行全面評估涉及關稅的行業客戶風險。如果有客戶短期內動用大量信貸額度,甚至「用爆額」,要即時警戒及匯報。

他解釋,是次評估風險及收緊貸款主要針對貿易商,其次是製造業,原因是貿易商的交貨期及付款期較短,一旦因貿易戰而被中美海關「扣貨」,或即時面對資金鏈斷裂,甚至出現連鎖違約。

隨時削減貿易融資
與此同時,因應貿易戰風險,有個別銀行已收緊企業的工廈按揭貸款成數,由過往八至十成,調低到最多六至七成。消息解釋,工廈有別於寫字樓及住宅物業,實際成交價與銀行估價的偏離度較大,同時憂慮貿易商受貿易戰影響,出現急售甚至違約風險。據了解,相關銀行在香港主要經營企業銀行業務,並沒有零售銀行網絡,市場一般稱之為「樓上舖」。

中資銀行界人士則表示,港銀對內地企業債務違約顯著增加相當警惕,今年已加強針對內企的匯報工作,由每個月加密至一到兩周,若客戶股價有不尋常波動、行業或政策新聞,均需即時匯報及評估,以減低違約的風險及衝擊。

有大型港銀的商業銀行主管表示,一般而言,銀行會每月甚至每季進行企業客戶匯報工作,隨着中美貿易戰升溫,銀行將匯報時間縮至每星期不足為奇。該名主管又透露,業界已對某些企業多加關注,並且會審慎評估風險,若再出現一些突發的負面消息,銀行行動會升級,包括果斷削減對企業的貿易融資額度。

銀行料未需增撥備
事實上,資料顯示,今年上半年內地債券的違約總額,較去年同期急增三成。有「債券先生」之稱、中國誠信(亞太)信用評級主席李永權表示,高槓桿率的內地企業面臨龐大融資壓力,市場改革意味將允許更多債務違約。不過,他認為,即使香港銀行的內地貸款顯著增加,但不見得內地違約率上升的影響會蔓延香港,令銀行要加大撥備。

香港金融管理局發言人回應時則表示,國際貿易摩擦升溫,難免會對經營國際貿易的企業及向這些企業提供信貸的銀行帶來影響,該局一直要求銀行遵循審慎原則經營貸款業務,充分了解客戶的財務狀況,並仔細評估銀行可能面對的各項風險,包括外圍環境轉變造成的影響。

發言人重申,金管局會繼續密切留意事情的最新發展,並與銀行業保持溝通,但不評論溝通的具體內容。
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金管局籲留意偽冒滙豐銀行電郵
https://hk.news.yahoo.com/%E9%87%91%E7%AE%A1%E5%B1%80%E7%B1%B2%E7%95%99%E6%84%8F%E5%81%BD%E5%86%92%E6%BB%99%E8%B1%90%E9%8A%80-%E9%9B%BB%E9%83%B5-091200936.html

虛擬銀行靠唔住?調查指23%人表明一定不用!
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20180725/bkn-20180725120515278-0725_00842_001.html?eventsection=hk_finance&eventid=4028834747d3fea00147f0cf93072e09

虛擬銀行即將出台,生產力促進局的調查發現46%的中小企曾聽說過虛擬銀行,他們普遍關注其「網絡安全」及「系統穩定性」,惟當中有23%人表明一定不會使用相關服務。

其中約40%中小企指一般會透過分行櫃檯及網上銀行服務操作公司戶口,當中更有20%人指每星期需要花約8小時處理公司戶口事宜。

生產力促進局副總裁老少聰稱,應用科技提升生產力是各行業的大趨勢,虛擬銀行一般不設實體分行,而是利用人工智能等創新科技,但網上交易的安全備受關注隨着金融科技興起,故網絡保安風險不容忽視。

是次調查由生產力促進局及渣打銀行(香港)於今年6月中旬進行,透過電話訪問形式合共訪問逾800間中小企。

穆迪:科企涉足虛擬銀行業務 將威脅傳統銀行
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20180719/bkn-20180719191823004-0719_00842_001.html?eventsection=hk_finance&eventid=4028834747d3fea00147f0cf93072e09
香港虛擬銀行的發展開始加快,發鈔行渣打銀行(香港)早已聲明有意申請相關牌照。外電引述穆迪副總裁兼高級信用評級主任徐嵩宜指,市場上一些有意申請虛擬銀行的科技公司,未來或對傳統銀行業構成威脅,因此傳統銀行需要為客戶提供更優質服務,及更快速便利的支付服務。

虛擬銀行雖無須成立實體分行,但金管局要求此類銀行遵守傳統銀行業的法規,如嚴格的資金要求。他認為,金管局希望提高銀行業之間的競爭,同時需避免影響未來業界的穩定性,因此要求虛擬銀行和傳統銀行遵守相同的監管要求。

徐氏相信,為了吸引市民由傳統銀行轉到新平台使用銀行服務,虛擬銀行將需要提供較「低成本」的服務,以提高其市場競爭力。

金管局籲小心疑似中銀香港欺詐網站
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20180725/bkn-20180725110845229-0725_00842_001.html?eventsection=hk_finance&eventid=4028834747d3fea00147f0cf93072e09

網上銀行死機?花旗回應:11時已回復正常運作
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20180720/bkn-20180720120314238-0720_00842_001.html?eventsection=hk_finance&eventid=4028834747d3fea00147f0cf93072e09

支付商力攻交通工具市場 港鐵擬引入二維碼技術
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20180729/bkn-20180729192419047-0729_00842_001.html?eventid=4028834747d3fea00147f0cf93072e09&eventsection=hk_finance

[ 本帖最後由 KT88 於 2018-7-29 13:37 編輯 ]
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