發新話題
打印

[財經新聞] 銀行服務問題 HK banking problems

本主題被作者加入到個人文集中
渣打為潛在罰款撥備70億
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190222/00202_012.html

聘內地官二代接生意 
摩通前總經理終身禁入行
https://hk.news.appledaily.com/international/daily/article/20190223/20618885

被指聯同摩根大通投資銀行亞洲區前副主席方方,藉聘請內地官二代獲取生意等不當利益的摩通前董事總經理弗萊徹(Timothy Fletcher),在美聯邦儲備局多年調查後,被罰終身禁重投業界。摩通因此宗招聘醜聞, 2016年被美證監會罰款2.64億美元(20.6億港元)。

聯儲局周四(21日)指,弗萊徹對招聘計劃「管理不當」,僱用中國官員的親屬「以便為公司獲取不正當商業利益」,形容他「從事不安全且不規範的操作,違反了信託責任並且違法」。聯儲局並稱,在針對其他目前或過去與該公司有密切關係的個人進行任何執法行動時,也會要求弗萊徹予以合作。弗萊徹曾在摩通香港分部工作。聯儲局在2017年3月宣佈,摩通高層方方和亞洲區招聘計劃負責人弗萊徹違反《反海外腐敗行為法》,尋求對他們處以終身禁止重投業界的極刑,同時分別對兩人處以100萬美元(780萬港元)和50萬美元(390萬港元)的罰款。  

等同賄賂外國官員

據悉,雖然摩通並沒有直接給予中國高層官員任何好處,但是相關部門認為該公司的做法等同於賄賂外國官員。美國證監會指,摩通從2006年起的七年間,「應外國政府官員的要求,聘用了100名實習和全職員工,使該公司贏得或保留業務,從而為摩通帶來了超過1億美元(7.8億港元)的收入。」這些被稱為太子黨的中共高官子女,很多都缺乏所需工作資歷卻又享有優厚待遇。曾任特區政府中央政策組非全職顧問的方方在2014年被香港廉署調查,但案件最終不了了之。

[ 本帖最後由 成吉思汗 於 2019-2-22 17:17 編輯 ]
成吉思汗 鐵木真(ᠴᠢᠩᠭᠢᠰ; ᠬᠠᠭᠠᠨ)

TOP

成吉思汗 鐵木真(ᠴᠢᠩᠭᠢᠰ; ᠬᠠᠭᠠᠨ)

TOP

【金融新時代】虛擬銀行3牌照 渣打、中銀、眾安財團分別奪得
https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20190327/59418308


爭虛銀牌 信銀退出眾安合營
中標添變數 料最多4間投得
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190327/20642671


金管局嚴審 未能提前公佈
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190327/20642673

本港即將進入不設實體分行的虛擬銀行年代,金管局由去年中發出牌照指引修訂本,到本周內公佈首批中標營運商,中間歷時大半年。儘管市場曾多次估計,該局可於3月底自訂限期前,提早於月中「搞掂」並公佈發牌結果,惟最終當局仍用盡首季檔期審議,首批發牌數量由傳聞5、6個減至不超過4個,競投者來回覆檢多次,反映該局對首次發牌風險失誤零容忍的尺度。  

中標者營運模式料不同

難怪競投組合若有熟悉監管操作的銀行參與,中標機會被看高一線。據悉,營運商一旦獲發牌照後,需不遲於12個月內便要推出虛擬銀行服務;業界估計,最後各中標者的營運模式將有不同,有集中服務中小企,或主攻本身客戶延伸需要的融資平台。

去年底獲准進入最後一輪甄選的8間競投者,其實於本月中已大致完成盡職審查工作,消息說,因各候選人須同時通過銀行監理及銀行操守關卡,故競投者需就業務計劃不斷補充資料及答辯回應,首批發牌名單,可能要到最後一刻才確定。

金管局於去年5月發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本,8月底共收到約30間機構遞交申請書。

[ 本帖最後由 KT88 於 2019-3-27 02:54 編輯 ]
KT88

TOP

三財團獲發虛擬銀行牌騰訊落選
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190328/00202_001.html



無實體分行的虛擬銀行時代正式來臨!香港金融管理局周三發出香港首批虛擬銀行牌照,分別由中國銀行(香港)(02388)、渣打銀行(香港)及眾安在綫(06060)三家公司牽頭的財團奪得,騰訊控股(00700)旗下財付通則大熱倒灶。金管局預期,獲批牌照的機構於未來六至九個月內開業。

金管正處理另5個申請

金管局副總裁阮國恒表示,當局沒有設立虛擬銀行發牌上限,現時依然在處理餘下五份相關牌照申請,一旦申請人符合監管要求即可獲批牌照。他又透露,有部分申請人已接近獲發牌照要求。

是次獲發牌三家機構中,兩家由本地發鈔銀行牽頭,包括中銀香港夥拍京東數科及怡和集團組成的Livi VB,以及由渣打香港、電訊盈科(00008)、香港電訊(06823)及携程金融合資成立的SC Digital Solutions,餘下一家則是由眾安在綫與百仕達集團合資成立的眾安虛擬金融,香港持牌銀行數目將隨之增至155間。

阮國恒強調,當局批出牌照時考慮多項原則,包括有足夠財務能力長期持續經營銀行業務,具完善的科技平台,在全無分行的情況下應付「純數碼化」服務,重申沒有刻意考慮申請人的業務背景及資金來源。

開業前須符一系列監管

他又指出,獲發牌照機構需要測試科技平台及系統、處理風險管理措施細節、設立遠程開戶技術及反洗黑錢機制等,當符合一系列監管期望後才能正式開業。

羅兵咸永道風險及控制服務合夥人吳冠豪估計,虛擬銀行籌備開業前,除後勤人員之外,還需要營運、合規、風險管理及董事等,平均需要逾一百人,意味三間虛擬銀行要聘請逾三百名銀行從業員。

至於具體業務發展,阮國恒表示,虛擬銀行暫時以服務香港市民或規模較細的中小型企業為主,故暫只接受持香港身份證市民開戶。開業初期亦將較審慎,先提供「輕資產」的存款及貸款服務,當運作開始成熟時,當局將與業界商討如何拓展其他業務,包括跨境銀行服務。

料不會掀起割喉價格戰

虛擬銀行正式進軍零售銀行市場,難免令市場憂慮業界競爭會加劇。他直言,香港已多年沒有發出新「全面銀行」牌照,而虛擬銀行只是以另一種方式經營的零售銀行,旨在提供全新的無分行服務。儘管某程度上銀行業競爭或會增加,但有信心市場能吸收及接納新事物。

具銀行界經驗的智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪分析,發牌結果反映金管局憂慮新科技公司可能不熟悉銀行業運作,做法是防止新銀行「無所不用其極」打價格戰,擾亂原有的業界生態,令部分中小型銀行客源銳減。

吳冠豪亦認為金管局有意「搵啲大(銀行)鎮住」,預期市場不會有「割喉式」價格戰,例如市場定存息約2至3厘時,即使虛擬銀行會提供較高利率,但不會提供高達5厘的存息。

小知識:無實體分行 營運大不同
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190328/00202_002.html

虛擬銀行可說顛覆普羅大眾對銀行的認知,皆因這類銀行強調「無實體分行」及「全面電子化」兩大特點,提供定期存款、貸款或投資等銀行服務。

不過,虛擬銀行依然需要符合金管局的監管要求,其嚴謹程度與傳統銀行無異。

投資理財全電子化

由於這類銀行沒有分行給予市民辦理開戶手續,因此會利用「遙距認證」方式,並以網頁或手機程式作為核心平台,市民只需輸入個人資料,上傳身份證及其他證明文件圖片,銀行後台職員便會即時核實並審批申請,程序與近年傳統銀行推出的遙距開戶相近。

至於存款及轉帳方面,香港金融管理局曾預告虛擬銀行將接入即時跨行轉帳平台「轉數快」,意味市民可經這個渠道存入或轉出資金,並於手機程式上敘做定存、投資、購買保險等服務,市民由開戶到玩轉虛擬銀行所有服務,均可在家中辦理。

值得留意是,虛擬銀行不設最低戶口結餘要求,或者徵收低戶口結餘收費,但與傳統銀行一樣,每個帳戶有最高50萬元的存款保障,讓市民可以更安心嘗試新的金融科技服務。


Apple進軍信用卡 反轉金融界
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190328/00202_004.html

蘋果公司(Apple Inc.)日前宣布夥拍高盛及萬事達卡,推出信用卡Apple Card,踩入銀行業務,與一眾銀行及較新的金融科技初創企業一爭長短,同時此舉顯示Apple冀推動面世五年的流動支付服務Apple Pay的發展。

Stanford C. Bernstein & Co.分析員拉瓦特指出,Apple Pay現時市場份額甚低,消費者不時抱怨不知道哪一些商戶接受Apple Pay,操作時亦遇到困難,認為用實體信用卡比較容易。

有別於許多信用卡,Apple這張鈦金屬信用卡沒有卡號、保安編碼、到期日或供消費者簽署的地方,鼓勵持卡人在網上購物時使用Apple Pay。只需在購物網站及應用程式選擇Apple Pay,便毋須填寫網上付款表格。

Apple Card具有現金回贈計劃,包括以Apple Pay付款可獲2%回贈,在Apple零售店及網上商店購物可獲3%回贈,有助吸引14億名活躍Apple設備用戶申請此卡。

威脅初創科企

分析認為,該信用卡勢對市面上傳統知名機構發行的信用卡構成競爭,對金融科技初創企業亦會造成威脅,特別是當Apple進一步拓展存款業務。金融科技初創公司如Chime、Robinhood與SoFi已推出存款服務,多與小型地區銀行合作。若Apple走向存款服務,小型銀行勢受影響。

流動支付平台如Square及PayPal亦勢受影響,這些公司提供的服務包括小型商業貸款、點對點支付、扣帳卡及信用卡。
KT88

TOP

全年盈利升12% 東南亞貸款大增
中銀:中美貿戰風險已反映
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190330/20645094


中銀香港(2388)去年持續經營溢利升12%,至320億元,每股派末期息0.923元,按年增21.7%。該行總裁高迎欣對今年銀行業務前景感樂觀,稱會繼續佈局香港、大灣區及東南亞市場,期望今年盈利持續增長。
記者:黃珮琳

銀行為防中美貿易戰引發動盪大幅提撥,中銀全年貸款及其他賬項減值準備淨撥備達11.78億元,增12.6%,信貸風險總監翁敬勳表示,基於香港財務報告準則9(HKFRS 9),該行去年下半年因應宏觀經濟走下坡大增撥備,如今中美貿戰談判進展良好,相關風險已於第三季基本上反映,「除非有不可預見的因素,否則未來不需額外提撥」。翁敬勳又強調,資產質素理想,特定分類或減值貸款比率仍維持在0.19%的低水平。  

大灣區具新發展空間

業績亮點之一,在於全行客戶貸款增長達10.5%,大幅跑贏本港其他同業,主要靠東南亞貸款勁增20%所帶動。副總裁王兵表示,全球經濟有下行壓力,企業借貸需求放緩,而內地流動性相對寬鬆,企業到港融資需求亦驟降,今年競爭更趨激烈,但有信心貸款可保持高單位數增長,東南亞貸款可維持在20%高速增長水平。去年東南亞業務收入增27%,至超過22億元。

大灣區綱要出台被視為是港銀業務的催化劑,高迎欣認為業務有新動能和新發展空間,說與母行中行(3988)和廣東、深圳分行的聯動,更有效及具戰略價值。該行剛推出試點代理見證開內地二、三類賬戶服務,「從市場反應看來,中銀香港是走對方向」,料兩地金融機構會積極加強金融互聯互通,他預期保險產品、理財產品等在不久將來可以「北上」銷售,滿足內地客戶需求。

期內,淨息差改善5點子,至1.62厘。若計入外滙掉期合約的資金收入或成本,全年淨息差為1.63厘,升19點子,單計第四季淨息差達1.71厘,是全年最高的一個季度。財務總監隋洋預計,只要能維持貸款增長,有信心淨息差可保持穩定水平。  

出資虛銀不影響派息

中銀夥京東數科及怡和集團奪得虛銀牌照,初期投放總額為25億元,市場憧憬能為中銀香港帶來新增長動力,營運總監鍾向群坦言,才剛獲發牌照,目前處於準備工作順利,三方股東緊密合作,料6至9個月可推出服務,虛銀服務亦可與中銀香港傳統銀行服務互補。

隋洋補充,中銀香港出資11億元,會視乎需要或監管要求,決定未來是否增資,強調出資虛銀不會影響目前派息政策。該行宣派末期息每股0.923元,全年合共每股派息1.468元,派息比率為48.5%。
KT88

TOP

BIS:科企衝擊金融業
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190409/00202_020.html

科技企業衝擊傳統銀行業已成大勢,國際清算銀行(BIS)發表研究報告,指出收入愈高及銀行體系競爭力愈弱的地區,金融科技企業的放貸規模就愈高。

金融科技企業往往透過大數據等方法,分析信貸風險及借款人的評分。BIS稱,透過電商平台的數據及人工智能來評估及推算信貸損失與壞帳,比傳統的信貸評級模式優勝。

該行又以阿根廷及中國為例,指獲得金融科技企業提供信貸的小型企業,會較其他同業提供更多產品,以及擁有較高銷售額。

支付入手 擴業務範圍

研究又指出,科技企業進軍金融的動力,包括企業擁有技術優勢,可以取得大量資訊及較低廉的資金,以及當地缺乏監管和競爭,做法一般會由支付方面入手,然後擴大業務至信貸、保險和投資產品等,甚至直接夥拍金融機構。而在銀行競爭力較弱和監管較寬鬆的地區,其放貸規模就愈大,例如阿根廷的金融科技企業,便較傳統銀行有明顯的訊息優勢。

中國支付商的業務規模龐大,但BIS直言這非一夜之間建成。該行指出,中國在二○○○年左右缺乏發達的支付系統,使用信用卡及電子銀行亦面對限制,結果電子商務公司為配合自身業務發展而開發支付系統,經歷多年才取得市場信任並發展至現時的規模。
EL156

TOP

傳渣打繳付10億美元 就伊朗禁令與英美和解
https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20190409/bkn-20190409123341010-0409_00842_001.html

渣打違反伊朗制裁 同意付英美339億元罰金和解
https://hk.finance.yahoo.com/news/%E6%B8%A3%E6%89%93%E9%81%95%E5%8F%8D%E4%BC%8A%E6%9C%97%E5%88%B6%E8%A3%81-%E5%90%8C%E6%84%8F%E4%BB%98%E8%8B%B1%E7%BE%8E339%E5%84%84%E5%85%83%E7%BD%B0%E9%87%91%E5%92%8C%E8%A7%A3-140502113.html

AI衝擊金融業千萬職位
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190413/00202_015.html


金融服務智能化成全球大趨勢。市場研究公司IHS Markit指,人工智能(AI)去年在金融市場帶來的商業價值已達411億美元,展望至二○三○年,潛在商機將再增6.3倍至3,000億美元(2.34萬億港元)。然而,屆時或有數以千萬計金融從業員因AI而「飯碗不保」。

亞太拓展規模勢超北美

該公司發表報告指出,去年亞太區銀行業應用人工智能的商機達115億美元,排行全球第二,僅次於北美地區,更估計亞太區於二○二四年將進身為首位,而在二○三○年相關市場規模將大增至986億美元。

IHS Markit首席分析師Don Tait認為,香港、中國、日本、南韓、新加坡等地的銀行業,於未來十年將成為驅動人工智能應用的火車頭,為金融服務帶來革命變化,並重塑金融業結構,使銀行業更加人性化和智能化。

人工智能技術有助提高企業生產效率,節省人力資源成本,同時意味裁員潮將隨之爆發。研究指於二○三○年前,英國將有50萬及美國有130萬銀行從業員受到波及。若全球金融業均「人工智能化」,未來十年將有數以千萬計的銀行及金融業職位受衝擊。

香港銀行僱員協會發言人鍾逸傑表示,金融科技及人工智能發展,無疑會造成銀行職位流失。預計未來五至十年,將有三成運營部門的員工被裁走,但難以估計對整個行業的影響。

客服合規人員較易取代

Don Tait指,較易受影響的職位包括櫃台職員、客戶服務員、文員及合規人員等,因為相關工作偏向機械化,較容易被科技取代。

卓越人力資源管理顧問行政總裁梁美儀稱,服務智能化下,零售銀行部門首當其衝,相關職位每年將持續減少,而投資部門等需與客戶溝通的工作威脅則較低。金融科技及人工智能雖會製造新的職位,惟不足以補充消失的職位空缺。

企業科技化轉型屬大勢所趨。她透露,目前企業對科技專才的需求熾熱,直言「唔愁冇工返」,又指相關職位的薪酬加幅較為吃香,高於平均水平。

[ 本帖最後由 EL156 於 2019-4-12 18:46 編輯 ]
EL156

TOP

涉行賄銀行職員助開公司戶口 內地居民兼港公司董事遭廉署起訴
https://hk.news.yahoo.com/%E6%B6%89%E8%A1%8C%E8%B3%84%E9%8A%80%E8%A1%8C%E8%81%B7%E5%93%A1%E5%8A%A9%E9%96%8B%E5%85%AC%E5%8F%B8%E6%88%B6%E5%8F%A3-%E5%85%A7%E5%9C%B0%E5%B1%85%E6%B0%91%E5%85%BC%E6%B8%AF%E5%85%AC%E5%8F%B8%E8%91%A3%E4%BA%8B%E9%81%AD%E5%BB%89%E7%BD%B2%E8%B5%B7%E8%A8%B4-090500128.html

銀行高風險放貸欠透明惹關注
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190425/00202_016.html

香港金融管理局聯同證監會發出通函,有中資銀行集團透過資產管理公司的私募基金等公司,為高風險投資項目進行較複雜的「保證金融資貸款」,形容相關交易欠缺透明度。監管機構要求,有進行類似交易的公司,必須採取措施緩減風險。

「保證金融資貸款」俗稱「孖展」活動,會以證券作為貸款抵押品。監管機構於個案中發現,從表面而言,內銀的附屬公司向資產管理公司的私募基金作出大額投資,但實際則是以該銀行提供的資金作出支援的保證金融資貸款,今次個案的貸款抵押品主要為一家上市公司的股份,而通函中並沒有提及具體金額。

證監會亦發現該集團的附屬公司,透過其一家持有放債人牌照的附屬公司,同時向其他上市公司提供貸款。值得注意,部分借款人所質押的股份,佔相關上市公司已發行股份總額的比例高達七成,股份非但欠缺流通性且質素成疑。

金管:須嚴謹評估

事件同時反映,該銀行的貸款審批及貸後監控手法未盡完善。金管局表示,銀行須確保一套行之有效的貸後監控架構,以便及時識別和跟進借款人出現不利發展,提醒若借款人參與高風險活動,或進行偏離其正常業務範圍的活動,銀行必須重新嚴謹地進行風險評估。

監管機構認為,是次協調檢查或說明其他在港的內地銀行,亦可能透過複雜架構,進行複雜且欠缺透明度的融資安排,當中可能隱藏交易所帶來的金融風險,難以為相關交易進行審慎風險評估,冀有類似融資安排的機構,作即時檢討,並「採取一切必要的措施」處理相關風險。

[ 本帖最後由 EL156 於 2019-4-25 02:18 編輯 ]
EL156

TOP

鷹君爭產案:羅老太告滙豐判敗訴
https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20190523/00202_017.html


鷹君集團(00041)羅氏家族爭產風波,由創辦人羅鷹石遺孀羅杜莉君(羅老太)告羅氏家族信託受託人滙豐國際信託(下稱受託人,即案中辯方)一案,昨日終於有判決。高等法院法官駁回羅老太向受託人的申索,羅老太並需承擔受託人的訟費。

羅老太是在一六年尾入稟高等法院,要求撤換受託人,以及要受託人賠償因未能執行她一連串指示而導致的損失。

得聞敗訴後,羅老太透過公關多謝傳媒的支持和關心,並說:「大家辛苦了!我好好,大家不用擔心,我身邊還有支持和尊敬我的兒女,是否上訴,律師團隊們正在研究,稍後再決定。」

勝訴的滙豐發表聲明,對裁決表示歡迎,指在亞洲經營信託逾70年,法庭的判決充分顯示滙豐信託一直按信託契約的條款和法律行事,今後亦會秉承一貫嚴謹和專業作風。

嘉瑞表示尊重 啟瑞拒評

爭產風波已令羅氏家族分成兩大派系,一方以羅老太為首,要向受託人取回資產,支持她提告的孻仔羅啟瑞指暫時沒有回應。另一方則以鷹君主席、羅家三子羅嘉瑞為首,他昨晚也發聲明,表示「尊重法庭裁決,希望事件告一段落,母親能盡快回家團聚,一家人和諧融洽」。

根據判詞,法官同意辯方的觀點,認為本案要處理幾個核心問題,當中包括羅鷹石夫婦是否與受託人有共識,後者按前者指示行事;信託之前的管理方式有否導致羅老太有合理期望受託人會依她指示行事;信託持鷹君股票是否有「控制性溢價」,羅嘉瑞的持股是否威脅信託對鷹君的控制;受託人在一六年一月起的多項決定是否偏幫羅嘉瑞。

可是羅老太的證供顯示,羅鷹石在世時,她將所有信託事宜交予丈夫處理,對信託缺乏參與和認識,嚴重破壞了她所聲稱與受託人之間存有的共識。

而經過○四年信託向羅氏家族成員的分派後,信託持有鷹君的股權由原來的多於50%,跌至約33%水平,原訴方未能證明33%是控制性股權。法官亦同意辯方所說,羅嘉瑞持股沒有在任何情況下對信託構成威脅。

法官亦指,一六年在處理羅老太交給受託人的信,要求購買鷹君股票等指示上,找不到受託人偏幫羅嘉瑞的基礎;而且在一七年五月鷹君的股東大會上,受託人被指失職不投票,致羅啟瑞未能連任董事。可是當天有1.938億股表決這事項,當中約86.1%反對他連任,故未能證實辯方不插手,容讓羅嘉瑞以投票方式將弟弟羅啟瑞趕出董事局。

小股東不擔心判決礙發展

剛巧鷹君昨日亦舉行股東周年大會,有小股東透露,會議按程序進行,不到20分鐘就結束,會上亦無股東提問有關爭產風波,不擔心是次鷹君爭產案的判決會對鷹君未來發展有大影響。
U52.5U4G

TOP

發新話題