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[財經新聞] online payment 網上付款

「寶寶」收益破5望4
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20140513/00202_016.html

包括餘額寶在內「寶寶軍團」小額理財產品的「光芒」由絢爛歸於平淡,內地統計數據顯示,以阿里巴巴關聯的餘額寶與騰訊(00700)旗下「微信理財通」為首,內地十隻主要寶寶類理財產品的七日計算量化收益率,剛於日前首次全線跌破5%的水平,反映內地流動性逐步獲得改善。

內地分析指出,隨着資金環境的轉變,「寶寶軍團」回報持續破五,甚至破四只是時間問題。此舉甚至預料會吸引部分投資者,將資金轉移到銀行的其他理財產品之上。

高息不再 吸引力下降
由阿里關聯支付寶與天弘基金合作的餘額寶,去年六月登場時其七日量化收益率,其實只是略高於3%,直至去年底銀行體系資金面出現周期性「錢荒」現象,利率全線扯高,今年一月餘額寶的七日量化收益率更創下6.76%紀錄,倣效餘額寶的「寶寶軍團」產品乘時崛起,被內地寄望為打破內地銀行利率管制的推手。

根據統計數字顯示,在農曆新年前後,「寶寶軍團」存在銀行的協議存款所獲的利率仍然維持於8%水平,不過隨着流動性改變,相關利率已經反覆下降至4到5%的水平。

在中央收緊小額理財產品購買規模下,「寶寶軍團」的投資吸引力已有所下降。餘額寶的管理團隊早前亦指出,投資者應意識到餘額寶回報逐步回落至與定期存款相若的水平。

內地甚至有網民指出,將在支付寶用於網購的小額資金,投資於餘額寶以彌補網銀或信用卡的消費開支未嘗不可,惟以出於尋求回報的角度出發,資金還是該用於購買銀行的其他理財產品為佳。

內地有分析員提醒,隨着收益率的下滑,部分資金將由「寶寶軍團」回流到其他理財產品,以至銀行存款體系中。在規管收緊及內地資金流動出現變動下,寶寶軍團勢將由創新的互聯網金融產品,回歸到只是透過網上銷售的傳統基金產品。

學者:憂人行規管更緊
中央財經大學的學者郭田勇對內地傳媒指出,自從四大國有銀行公開表示不會接受互聯網企業與小額理財相關的協議存款之後,寶寶類投資產品的吸引力無疑受到影響。

近日人行官員更點名要求「寶寶軍團」應被納入徵收存款準備金範圍,均使人擔心人行的規管會否進一步收緊。

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台灣悠遊卡擬與香港八達通互通
http://www.hket.com/eti/inews/content/165680?ref=hknews

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貸評山下:內地P2P放貸 阿爺緊盯
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20140617/18762761

個人對個人網絡信貸(peer-to-peer lending,P2P)平台,近年無論在海外,如英美及歐洲,以至在中國(在內地又稱「人人貸」)都火速發展,據估計,全球市場差不多達30億美元,主要的市場仍然是美國,在過去幾年每年都是以倍數增長;而比較知名的包括英國的Zopa,美國的Prosper和Lending Club,歐洲的isePankur,而中國的就有陸金所、拍拍貸、阿里小貸等。  

生意被搶 銀行業反擊

由於這些P2P挾着成本低效率高的優勢,搶去不少傳統銀行生意,兼且這些P2P近乎是冇王管(相對而言,比方說,美國要求這些企業要向美證監登記),引來監管日嚴的銀行業對他們提出攻擊,美國其中一間跨國銀行,就曾命令員工不能幫襯這些競爭對手,而日前內地就有報道指,中銀監已召集P2P業界開會,討論如何保護投資者資金安全,並將公佈P2P監管辦法,看來P2P被納入適度監管時代可能會慢慢來臨。

P2P在過去數年的發展如雨後春筍,經營模式多樣化,技術上,這些民間借貸網上版,在收集個人投資款項後,依靠電腦搜索借貸人在網絡世界的蛛絲馬迹,從而作出信貸判斷,省去人手處理盡職審查的手續與時間;而且,美國已有一個比較完善的消費信貸風險評估,就是FICO Score,雖然並非完美(金融海嘯前,就出現不少有關美國消費者為了拿到房貸,於是提高自己FICO Score的把戲),但起碼能較容易印證貸款人的償還能力,這些是美國P2P發展較快的一些優勢。息率方面,P2P平台投資者的平均回報率高,借貸人付出的息率相較銀行低,憑藉此競爭優勢,不獨歐美國家多人使用,在借錢困難、利率又未完全自由化的中國更具發展空間,同樣地獲尋找高回報理財產品的投資者垂青。  

爆炸增長後 掀財困潮

經過幾年間的發展,P2P被走數的風險逐步下降,例如剛開始營運時,美國Prosper的違約率超過20%,經過幾年針對審批系統的改良,違約率大幅降至約3%。但當他們大到一定規模時,倒閉風險、對手風險便成為新的隱憂,這都是P2P行業今後繼續發展必須面對的考驗。這的確是個隱憂,尤其對內地的P2P行業更富挑戰性。

內地的P2P企業業務,主要集中在廣東和浙江兩省,過去半年,便有幾十家陷入財困甚至倒閉。經過幾年的爆炸式增長,看來內地P2P行業,也要步入重整階段。
另外,萬事都有一個發展的過程,而P2P亦由幾年前的小而多,逐漸地向大而集中的方向發展,當P2P步入大而集中的時候,主要投資者不再是個人,以佔據美國P2P市場98%的Prosper及Lending Club為例,他們六成的資金就來自對沖基金、財富管理產品等機構投資者,等於大家夾錢去做一個P2P放貸,已偏離當初P2P建立的原意(不再是peer-to-peer,慢慢變成institutions-to-customers),牽涉的層面自然增加。

當大部份的影子銀行都備受監管之際,P2P作為影子銀行的新成員,前景又會是怎樣呢?

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人行:P2P網貸或違規
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20140612/00202_013.html

人民銀行昨發布一三年年報,重申將繼續實施穩健的貨幣政策,大力推動金融改革,在風險可控的前提下,加快推進利率市場化改革。

阿里金融放貸千五億

年報又對P2P網貸平台風險提出警示,指互聯網金融企業的業務活動經常突破現有的監管邊界,進入法律上的灰色地帶,甚至可能觸及非法集資、非法經營等「底線」。

內地互聯網金融發展一日千里,年報的數據顯示,截至去年底,全國範圍內活躍的P2P借貸平台已超過350家,累計交易額超過600億元(人民幣‧下同)。而非P2P的網絡小額貸款行業也在不斷發展,截至年底,阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發放貸款已達1,500億元,累計客戶數超過65萬家,貸款餘額超過125億元。至於眾籌融資行業,目前屬於起步階段,全國約有21家相關的融資平台。

此外,金融機構創新型互聯網平台也在不斷發展,餘額寶等基於互聯網的基金銷售業務飛速發展,截至年底,「餘額寶」申購客戶規模突破4,303萬戶,累計申購金額4,294億元。

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支付寶日均百億交易
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20140627/00202_028.html


隨着阿里巴巴在美國申請上市,旗下業務驚人數據逐漸浮面。當中集團關連公司支付寶二○一四年財年總支付金額達6,230億美元,或約38,720億元(人民幣‧下同),平均每日支付額106億元。若以支付寶約三億實名用戶計,每位用戶一年網上支出約12,907元。分析員相信,有關數字在未來幾年仍然會以倍數增長。

阿里巴巴於提交給美國證交會(SEC)的招股文件顯示,該38,720億元的支付量,當中33.9%即約13,126億元,直接用於集團旗下淘寶、天貓等電商購物的交易。其餘相信與其他公司繳費、轉帳,個人理財有關。

二○○九年十二月初,支付寶曾透露,日交易額首度突破12億元;二○一一年九月初,日均交易額就達30.4億元,換言之,支付寶目前的日均交易額,較二○○九和二○一一年分別增長7.8倍和2.4倍。

佔全國零售六分一
內地媒體就為支付寶「算帳」,找來統計局、商務部的數據作比較,二○一三年內地商品房銷售總額為81,428億元,即每日銷售額約223億元,支付寶的日均支付量就相當於商品房日均成交的一半。同年中國社會消費品零售總額23.438萬億元,即日均零售額642億元,支付寶的日均支付相當於全國日均零售總額的六分之一。

角色難以取代銀行
內地傳媒《新京報》報道,支付寶「樹大招風」,其快速增長就連銀行也有所忌憚,其中支付寶的「快捷支付」功能,省去了跳轉銀行頁面的步驟,使到銀行的角色減少,最後更令內地四大銀行相繼下調了該快捷支付的限額。

AMTD證券業務部總經理鄧聲興表示,支付寶僅為一個第三方網上支付平台,取代不到銀行作為戶口結餘清算的角色。

鄧聲興表示,支付寶推出的餘額寶等金融產品,其運作模式只是集合用戶的未用資金去購買協商貸款等金融產品,最終資金亦會流入銀行體系,間接對銀行有利,故不能斷言支付寶與銀行直接競爭。

鄧聲興又指,隨着電子商貿的購物模式在內地愈來愈風行,估計至二○一八年,電商交易額可以較目前有數倍的增長,直接惠及支付寶。

支付寶於二○○四年十二月成立,二○一一年為符合內地監管要求,支付寶脫離目前申請上市的阿里巴巴集團成為一家純內地資金的公司,歸入浙江阿里巴巴電子商務公司旗下,馬雲持該公司股權42%。

[ 本帖最後由 蘇格拉底 於 2014-6-27 12:31 編輯 ]
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內地嚴控付費通拒拍支付寶
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20140701/00202_031.html

中國人大財經委副主任委員吳曉靈日前在金融論壇上稱,將對第三方支付業務嚴格監管,並指第三方支付將回歸到專業的支付領域範疇。支付寶在第三方支付業務上隨即觸礁,有公共服務支付平台昨發出公布,表示終止與支付寶合作。

由○九年起,向支付寶開放公共服務帳單系統的上海付費通昨突宣布,終止為支付寶提供公共服務帳單支付渠道,因支付寶近日輸入大量高頻帳單查詢,令付費通伺服器經常堵塞及當機,影響其他實際帳單交易,更指令付費通商譽受損,故結束與支付寶的合作,形容是審慎的決定。

吳曉靈:餘額寶發展「極致」
支付寶則發表聲明指,互聯網化對系統能力帶來更高要求,對傳統企業可能是一項挑戰,指出查詢模式從一一年起已出現,在上海的公共繳費業務並沒有爆發性增長,但對付費通的決定表示理解,並稱此變化對支付寶用戶影響不大。

消息是繼吳曉靈在論壇上的言論後,對支付寶造成雙重打擊,吳曉靈除了表示會更嚴格監管第三方支付外,更指第三方支付在網上基金銷售上已沒有特別大的發展餘地,亦會在傳統金融業務網上銷售上失去強勢,明言支付寶旗下餘額寶目前的發展已是「極致」,意味支付寶日後的發展將繼續受限。
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NFC信用卡簽帳額 MasterCard估增5成
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20140710/00202_031.html
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