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[美國財經] 美工薪族退休準備:了解12件事採取3行動

美工薪族退休準備:了解12件事採取3行動

大多數美國人期待在辛勞工作30多年後,能有個安逸富足的退休生活,但要想有這樣的日子,必須及早準備能支持退休生活所需的經濟來源,這其中最重要的是住房及醫療。雖說如此,還是有很多美國人不知道未雨綢繆,不注意有關退休的信息,臨到退休前才措手不及。


《今日美國》3月12日報導,雖然很多人知道美國人的通病是沒有做好退休規劃,但不知道情況到底有多糟。讓我們先來參考以下的統計數據。
美國工薪族欠缺退休規劃的6個事實

1. 88%美國人擔心無法維持安穩的退休生活,這意味著每10個人中有近9人擔心退休生活。
2. 社會安全管理局(SSA)的數據,34%的工薪族沒有退休儲蓄。
3. 46%工薪族的退休儲蓄低於10,000美元。
4. 根據波士頓學院退休研究中心的數據,支持全美工薪族安穩退休生活所需的總經費,尚短缺6.6萬億美元。這表示全美參加社安的16,500萬工薪族,平均每人退休儲蓄仍不足40,000美元。
5. 美國退休人員協會(America Association of Retired Persons, AARP)的數據顯示,40%嬰兒潮世代工薪族打算一直工作到最後。
6. 不過,可能會事與願違。去年退休者,有50%嬰兒潮時代提早退休,原因包括健康問題(60%)、公司裁員或倒閉(27%)、照顧配偶或其他家庭成員(22%)。只有31%是基於可以負擔退休後的生活決定提前退休。
您應該知道社安金的4件事

由這些數據來看,美國人的退休準備確實距離安穩退休生活還有一段距離。有些人或許認為,退休後可以依靠社安退休福利,然而很多人不知道,社安基金快見底了。不幸的是,很多美國人將退休後生活的經濟來源寄望在社安金。

1. 根據社安信託理事會(Social Security Board of Trustees)最新的報告,社安基金在2016年將開始入不敷出,估計2018年以前社安金每年將虧損770億美元,未來赤字將更大,預計在2034年破產,屆時估計社安能支付的退休福利將減少25%。
2. 2015年6月的統計,美國人每月領取的社安退休金平均值是1,335美元。
3. 65%的退休人員,社安金占其月收入的5成。
4. 36%的退休人員,社安金占其月收入的9成以上。
不要忘了退休後的醫療支出:提醒2件事

退休後的醫療支出是最容易被忽略的費用,許多退休人以為醫療保險將為支付所需要的醫療費用,但很多人忘了有些老年人迫切需要的醫療費用,醫保並未涵蓋,例如眼科檢查及配眼鏡、牙齒護理及助聽器等。

在此提供2個事實:
1. 到了2050年,全美老年人口將由現在的4000萬人增長到9000萬人,加重社會對老人醫療、住宅及其它支出的負擔。
2. 根據估計,一對65歲的老夫婦在20年內,除了醫療保險負擔的費用外,尚需要的醫療費用平均是218,000美元。未來10年隨著對醫療服務品質的需求及通貨膨脹因素,這個數值還會再增長。

想要知道是否有足夠的退休儲蓄準備,最好的方法是,儲蓄金是否為退休後估計所需醫療支出的2倍。
及早建立退休後的主要收入:3項支招

如果想要有個安穩的退休生活,社安退休金只能當做是退休後收入的小菜,主菜必須及早準備,可以考慮以下幾個方式。

1. 自己建立「傳統個人退休帳戶」(traditional IRA)或「羅斯個人退休帳戶」(Roth IRA),並且每年存入最高供額限值5,500美元,50歲以上者為6,500美元。傳統IRA還可以享有減稅優惠,減稅金額視收入而定。
2. 如果是雇主提供401(K)和403(B)退休計劃,目前容許的減稅最高供額限值是18,000美元,50歲以上者還可額外增加6,000美元。
3. 另外,可以考慮長期投資股票,因股票年平均回報率約9.5%,這意味著如果每年投資5,000美元在股市,30年總計投資金額是15萬美元,屆時市值可達近75萬美元。

責任編輯:黃小渝

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