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[財經新聞] P2P, peer to peer lending, 網路借貸金融服務平臺

港借錢易 P2P貸款難突圍
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180108/20268131

個人對個人(P2P)貸款平台曾經盛行,甚至被吹捧成取代傳統銀行,不過涉嫌違法,2016年政府一錘定音,明言領牌後才可從事。陳家強對這種新型業務平台印象最深刻,「特別係內地公司,覺得fintech(金融科技)真係犀利」,但衡量社會整體利益後,當年陳家強最終未有放寬法例,放行本港P2P貸款平台經營。  

飛機延誤 內險賠償即過數

P2P貸款主要以網上平台方式,拉籠個人成為貸款方及借款方,並以大數據分析後者還款能力,被譽為有力取代銀行金融中介職能。陳家強指出,當年政府討論後,認為P2P有集資成份,而且牽涉零售投資者,「衡量過改例好大工程,更大件事係牽涉《上市條例》,同整體監管精神有幾大差異,而且香港本身借錢容易,未必有市場需要」。
政府最終以現行監管框架執行,僅容許專業投資者參與P2P貸款,「事後睇番,P2P喺內地最成功,因為市場大、人數多;歐洲、美國一輪興奮後,唔係太顛覆性,因為借錢有太多方法」。

另一樣令陳家強感到印象深刻的,是內地保險公司利用金融科技降低承保成本,「例如買機票,因為搭飛機有機會誤點,你可以買延誤保險,如果遲5小時到,你一落機,賠償已經入咗去你手機錢包,飛機幾點鐘到係大數據嚟」。
還有車保,「香港人撞車後,通常會拗、報警、向保險公司報告,但喺內地,基本上只要撞車後,用手機拍片同影相,交畀保險公司,即刻分析個損壞,計到數後賠錢,話埋畀你聽下年保費會唔會增加,價格非常準確,唔使報警或理賠」。
300B

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南京兩千多名錢寶投資人遊行受阻
http://www.ntdtv.com/xtr/b5/2018/01/23/a1360573.html

南京爆大規模群體事件 6000武警待命(視頻)
http://www.ntdtv.com/xtr/b5/2018/01/24/a1360720.html

【多维新闻】大陆钱宝网崩盘,张小雷自首!南京发生群体性事件
https://www.youtube.com/watch?v=lgT-jU9kenc
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學生民工數冚數 上月80家平台出事
內地萬億網貸隨時爆
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180720/20455096


繼中美貿易戰及債務危機後,一個新的金融危機正在內地急速形成。近年內地興起一股網上借貸潮,標榜「零門檻、即時審批,幾分鐘過數、額度超高」,在內地規模已上萬億元。惟負重數的大學生、民工,瘋狂借數冚數,部份公司放貴利手段亦喪心病狂,借貸息口以每小時計算。

市場憂慮當局隨時「一刀切」叫停所有網貸,資金紛紛抽離網貸平台,上月出問題的平台已有80家,昨單日再有6家爆煲。

農村少女累母親自殺

今年1月,19歲的湖南農村少女夏雙用手機App借債後離家出走,其母親不堪收數公司天天上門壓力,飲下農藥自盡。但在下葬當日,由上午12時至下午4時,仍不斷有追數公司上門催債,前後共達四批,令村民怒不可遏。

夏雙父親向媒體表示,之前已代還10多萬(人民幣.下同),但仍不知夏雙在外的欠債金額。母親下葬後三日,夏雙在母親墳前痛哭流涕,一度撞碑自殺,幸被親友制止。

據內地媒體報道,今年至少已出現四宗大學生因網貸自殺個案,但死後家人仍受騷擾。

在5月,陝西省一名大學生的家屬接獲警方通知,其子已自殺身亡,但收數公司不肯相信,要求家屬「那你把電話拿到土裏面,讓你孩子聽電話」。相關錄音在網上公佈後,輿論譁然。
標榜零門檻即時審批

這些慘絕人寰的悲劇,揭露內地網貸毫無監管。內地網貸又稱「P2P網絡貸」,資金由民間投資者提供,網絡平台根據借款人需要作出配對,目前在監管上屬於灰色地帶,亦沒有信貸資料庫記錄借貸情況,借款人可以任借任碌。

本報記者用內地手機App搜索,輕易就找到多款借貸平台,全部標榜「零門檻、即時審批,幾分鐘過數、額度超高」,甚至阿里巴巴旗下的螞蟻金服、京東、騰訊(700)旗下的微信都有提供網貸。

據內地網貸之家披露,至上月底內地網貸平台數量達1,836家,網貸餘額達1.31萬億元。這些網貸公司良莠不齊,其中不少巧立明目收取超貴息,甚至以「套路貸」方式令人家破人亡,有極端個案是只借1,500元,但短期內竟要還20萬元。  

收數人掌握微信資料

在收數方面,他們會要求借款人提供所有電話通訊錄、微信及朋友圈資料、以及過往幾個月的通話紀錄,等於掌握借款人的全部人脈,追收力度遠大於傳統金融機構。

由於輿論壓力,當局不斷吹風將加強監管網貸,令借予資金給網貸平台的投資人紛紛抽資。網貸平台惟有抽貸,或鋌而走險以更貴息放數,造成資金鏈的連鎖反應,對金融體系帶來更大衝擊。

內地網貸月報披露,6月出現問題的平台(即爆煲)數目已達80家,包括投資者提現困難、走佬、停業等。
在昨日,規模達百億的銀豆網、金銀貓等6家網貸平台先後宣佈停止營運和清盤,顯示形勢越發嚴峻。在多重危機之下,滬綜指今年亦累跌逾16%,成為全球表現最差股市之一。

「套路貸」攞命 借千五還廿萬
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180720/20455105

內地用手機App借錢容易,但隨時有致命陷阱。大量網絡貸款以低息、免審批為招攬手段,不斷誘使借款人再借下家,利滾利令債務款項達致天文數字,這種模式在內地被稱為「套路貸」,導致不少人家破人亡。

按照內地法律,民間借貸最高利息只可為24%。但套路貸通常以手續費、違約金名目收取費用,並在借款人無力償還的情況下,再逼簽更高數額的借款合同冚數,讓受害人陷入一環套一環的陷阱。  

逾期每小時計息

浙江公安在今年6月公佈,破獲一個套路貸犯罪集團,抓獲成員246名,受害人已達數千人,涉案金額過億元(人民幣.下同)。根據警方公佈的真實個案,其中一位受害人林先生,在今年2月用手機App借1,500元,扣除利息400元,對方在網上支付現金1,100元,要求五日內還款,逾期每小時計息500元,而借據金額則寫為3,000元。

其後網貸公司再向林先生推薦多家其他公司網貸,用於償還該筆借款,截至3月16日,網貸總數已達60筆,累計本息達20餘萬元。在4月報警前,林先生家人已支付5萬元。

「校園貸」盛行 女生需交裸照
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180720/20455119
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內地網貸公司被揭暴力追數
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180725/20459673

小米疑助P2P平台分銷產品
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180725/20459668

網貸平台崩塌 中美恐爆金融戰
http://hk.on.cc/cn/bkn/cnt/news/20180730/bkncn-20180730001558999-0730_05011_001.html

中美貿易戰爆發之際,內地一百多家網貸平台最近突然崩塌,負責人走佬,筆者研究了多個不同類型的案例才發現,無論這些問題的類型有多麼複雜,其中一個共同的原因,就是政府造成的。

有人說網貸平台太多,政府管不過來,這是可理解的。筆者認為國家網信辦管理七億網民,外加幾十萬網站,上千萬個公眾號和微博,管理得井然有序。相比之下,說中國銀監會管理上千個網貸平台管理不過來,還有比說這種話的知識分子更不要臉的嗎?

國家網信辦能管理好的事情,中國銀監會連萬分之一都做不到,這並非說中國銀監會的人比國家網信辦的人更愚蠢,而是立場不同決定的。國家網信辦是為國家負責的,出了問題國家要問責,官員要承擔責任,所以大家兢兢業業,十分負責。而中國銀監會是為老百姓負責,出了問題老百姓無權問責,官員不承擔責任,這就是國家網信辦和中國銀監會效率完全不同的根本原因。

可以相信,如果把網貸平台以及所有涉及老百姓利益的金融投資管理,全部交給國家網信辦來管理,保證全國老百姓的金融風險,立刻就會消失得乾乾淨淨,中國的金融「難民」將會立刻絕迹。

筆者總感覺這次網貸平台的負責人走佬,背後隱藏着問題。否則,不會僅一個多月,就有一百多家網貸平台突然一起出問題的現象。網貸平台不像是實體金融那樣互相聯繫,一出事就會形成多米諾骨牌效應。而是如同土匪山頭一樣各幹各的,要出事也是逐個浮現,不可能同時出現。如果全國各個勢力山頭突然一起消失,背後肯定會有統一指揮和統一行動。但願這次P2P網貸平台崩塌不會成為中美金融戰的前奏!

[ 本帖最後由 KT88 於 2018-7-29 12:50 編輯 ]
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路人

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人行指將改善內地中小企融資借貸難問題 冀促進民間投資
http://news.tvb.com/greaterchina/5b9115e2e60383027e411b5c

內地中小微企借錢難,催生P2P網絡民間借貸迅速,但亦發生爆煲事件,造成大批投資者損失。在北京,發改委和人民銀行表示,會改善內地中小微企融資借貸困難問題,希望促進民間投資。

人民銀行數據指,內地小微企業平均壽命不到三年,不過由成立到首次獲銀行貸款,平均要四年多。即是很多捱不到借貸獲批,已經結業。人行指財政部銀行保險監督管理委員會等部門,會合作鼓勵銀行多支持中小型民企。

人民銀行行長易綱表示:「我就要鼓勵給小微企業貸款。大銀行小銀行積極性都調動起來,同時我要保證小微企業貸款在戶數上、在金額上要增加,今年下半年一定有明顯的增加。」

發改委表示,民間投資近年增長加快,全國民營企業和個體工商戶,註冊資本超過165萬億元人民幣,佔國內生產總值超過六成。為進一步刺激民間投資,支撐經濟,當局會努力解決「融資難、融資貴」問題。

國家發改委投資司副司長韓志峰說:「民營企業規模相對較小,實力相對較弱。難以獲得較高的信用評級。由於信息不對稱,金融機構對民營企業經營狀況了解不夠深入,還有一些困難。」

具體政策包括鼓勵金融機構開發適合中小微企信用的融資產品,並建立小微企業信用狀況數據平台,方便審批。

發改委又提到,國家會進一步透過開放國有產業,例如民航、鐵路等,引入民間投資,讓民企在國家支持下積極發展。

稱P2P爆煲影響社會穩定 內地推10措施應對風險
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180812/bkn-20180812224714825-0812_00952_001.html?eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc&eventsection=hk_cnnews

被騙百萬人民幣上訪捱打 P2P女苦主留遺書自殺亡
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180908/bkn-20180908144344270-0908_00952_001.html

涉非法吸收存款 深圳網貸平台錢爸爸被立案調查
http://hk.on.cc/cn/bkn/cnt/news/20180717/bkncn-20180717173448612-0717_05011_001.html?eventsection=hk_cnnews&eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc

新一輪P2P網貸整治展開 全國多地啟動自查
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180908/bkn-20180908162116274-0908_00952_001.html?eventsection=hk_cnnews&eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc

P2P網貸平台爆煲潮 投資者赴深圳上海請願
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180821/bkn-20180821214731885-0821_00952_001.html?eventsection=hk_cnnews&eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc

P2P網貸苦主傳湧京上訪 警急堵截拘多人
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180806/bkn-20180806140115844-0806_00952_001.html?eventsection=hk_cnnews&eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc

深圳網貸平台頻爆煲 投之家近400苦主冒雨請願
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180723/bkn-20180723145158072-0723_00952_001.html?eventsection=hk_cnnews&eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc

防P2P網貸苦主集會 傳公安地鐵設卡查手機
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/cnnews/20180808/bkn-20180808160004055-0808_00952_001.html?eventsection=hk_cnnews&eventid=4028834765125aab016518c34ab93bdc

[ 本帖最後由 KT120 於 2018-9-8 03:05 編輯 ]
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如何识别披着P2P外衣的集资诈骗
http://www.xinhuanet.com/fortune/2018-07/22/c_1123159485.htm

多地重拳打擊非法集資 封條下的P2P平台
http://money.people.com.cn/BIG5/n1/2018/0528/c392426-30017320.html

P2P非法集资案件频发,监管出手弥补空白
https://www.yicai.com/news/5439824.html

P2P成非法集资新领地
http://money.163.com/special/view488/

【P2P爆煲】陰謀論者:中共放縱網貸 搵民間財富填巨氹
https://hk.news.appledaily.com/china/realtime/article/20180908/58659605
內地P2P網上小額信貸平台接連「爆煲」,不但觸發成千上萬「受騙」投資者上街示威的浪潮,還引發內地新一輪金融經濟危機。其中一種陰謀論的說法認為,這次並非單純只是網貸平台「層壓式」騙局爆發,而是中國當局長期放縱網貸平台發展,作經濟增長的引擎,並在需要時斷其資金,收割民間財富。

中國經濟觀察家何清漣曾指,像P2P這種理財商品,都是在中國政府2007年推動金融創新之後如雨後春筍般發展出來的。官方推動目的是為了要吸引並動用更大的資金量,當作經濟成長引擎,支撐其國有企業發展與GDP高速成長。許多P2P在吸引投資者時,常強調自己的「官方背景」。例如在7月中旬倒閉的杭州「火錢理財」,其宣傳口號就是「國資背景」。

中國國家主席習近平上台後為了要「經濟軟着陸」,避免爆發全面性金融泡沫,啟動一系列「去槓桿」政策。有報道就指,中央從去年開始企圖防堵資金外逃,結果引發了這一波的P2P平台倒閉潮。去年,中國當局就要求螞蟻金服、支付寶等備付金要有20%,今年6月就提高到100%,也就是完全不能動用第三方支付的錢來做投資。P2P平台因此少了第三方支付的投資,出現大量資金斷層。民眾開始恐慌,出現擠兌與賴帳現象,一連串的骨牌效應,使P2P崩潰。

陰謀論者認為,官方其實早就知道P2P 的問題與影響範圍,故意放話,不提早提出配套措施,放任幾百家P2P就在一個月內接連倒閉。中國當局此番目的就是要讓民間承受風險損失,這才能穩定中國企業債務、地方債務、銀行壞帳等問題,以穩定更大的金融流動性風險。亦即是說,如果中國不讓P2P「爆雷」,未來短期恐怕會爆出更大的雷。

【P2P爆煲】 李克強加持!5000萬散戶涉款$1.5萬億 連環「爆」掀擠提潮
https://hk.news.appledaily.com/china/realtime/article/20180908/58659455
內地P2P平台「爆雷」連環出現,銀豆網、金銀貓今年7月先後宣佈停止營運和清盤。中國散戶爭相從P2P平台提取現金,加快未償貸款約1.3萬億元人民幣(約1.5萬億港元)的行業快速萎縮,當局打擊高風險影子銀行活動,同時維穩能力也面臨考驗。
中國的P2P平台擁有大約5,000萬註冊用戶,未償還貸款1.3萬億元(人民幣,下同),其中大多是短期貸款。2015年,時任國務院總理李克強第一個工作日,就率領財政部、發改委、工信部、銀監會、證監會等多個部委負責人在深圳對前海微眾銀行,柴火創客空間、華為技術有限公司進行考察,李克強更表態支持互聯網金融發展,對P2P極大利好。
中國《金融時報》引述一位不具名的監管人士報道稱,正在關注行業最近的情況,將加快推出網絡金融整治下一階段的方案細則,引導行業正本清源。中國《金融時報》亦發表了名為〈警惕恐慌情緒關注流動性問題〉的文章,表示6月份以來「爆雷」平台已經超過100家,表示流動性問題,歸根結底是投資者信心的缺失。
所謂的「P2P借貸」指的是個人與個人間的小額借貸交易,借款者可自行發佈借款訊息,包括金額、利息、還款方式和時間,一切自行決定的自助式借款。自2012年以來,中國「P2P網貸平台」就如雨後春筍般不斷冒起,內地官媒還曾做過大篇幅報道吹捧這種新興的金融服務。
無奈好景不常,監管不周加上景氣放緩,2015年高峯過後開始逆轉,P2P網貸平台一家接一家倒閉,但中國官方卻完全沒有意識到這個金融漏洞、繼續放任不良P2P平台成立吸金、搾取老百姓血汗錢。
過去1、2年間,倒閉的多是小規模、地方性、民間色彩強的P2P網貸平台,沒想到進入2018年,多間知名大型P2P網貸平台也陸續爆出財務危機,連有「國企股東」坐鎮的半官方平台依然無法倖免於難,如錢媽媽、雲端金融、聯璧金融、斐訊金融等,到了2018年6月單月倒閉的平台數目已超過了80家,單是「唐小僧」一個平台的註冊用戶就有1,082萬人,隨便一家倒閉牽涉的金額都是十億、百億元爛賬,受害規模完全無法估計。

[ 本帖最後由 KT120 於 2018-9-8 09:20 編輯 ]
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墮P2P騙局失百萬
杭州媽媽上訪被毆 死控中共
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180909/20495402

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港網貸公司嫌監管過度
https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20180909/20495425

內地P2P網貸平台如雨後春筍,借款人在平台上尋找貸款人,見到利息合理的便成交,平台收取中介費,至於風險閣下自理。相反在香港,設網上借貸平台的MoneySQ創辦人李根興卻認為香港證監會的監管過度。  

證監常查客戶信貸評級

內地缺乏監管下,P2P網貸停業、失聯、詐騙等問題時有發生,風險管理亦不足。內地有收數公司指,這類平台的不良貸款率可能高達15%,是銀行業官方數字的8倍;逾期貸款比例更高、約有50%。內地上月終推出10招整治這些平台,並稱會「回應和解決群眾合理訴求」。

MoneySQ的創辦人李根興說MoneySQ不算P2P平台,因他並非做客戶間點對點的平台,而是先向一班專業投資者集資,再經MoneySQ借給散戶,客戶未有直接連上,運作較似基金的形式。
雖然並非完全相同,但李根興不覺得內地P2P網貸平台的爆煲潮會蔓延到香港,因為與內地洽好相反,香港證監會「非常多問題」,「煩到我都唔想做」。證監會的着眼點是借款人的還款能力,故常向MoneySQ查問他們客戶的信貸評級。

而另一還款能力是針對MoneySQ,證監會要確保MoneySQ有能力還錢給背後的投資者,「證監將我哋定位high risk,所以長者或者資產唔算多嘅人都唔可以向佢集資。佢每日問你借咗幾錢出街、你身家有冇咁多錢」,他舉例說其身家要有10億,MoneySQ才能借10億出去。

李根興說在證監的嚴謹監督下,爆煲風險低但做不大,不可能如內地做到過百億元規模。
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P2P網貸平台爆煲苦主自殺 
親屬同路人遭滅聲 公安維穩禁悼王倩
https://hk.news.appledaily.com/international/daily/article/20180910/20496079

互聯網法院 拒受理P2P借貸糾紛
https://hk.news.appledaily.com/international/daily/article/20180910/20496096
儘管內地P2P案不斷爆煲,受害的金融難民維權行動方興未艾,但中共最高人民法院近日發佈的《關於互聯網法院審理案件若干問題的規定》(簡稱規定),圈定互聯網法院案件範圍,但不受理P2P借貸糾紛。如此變相把P2P難民們逼上絕路。

把P2P難民逼上絕路
繼去年8月在浙江省杭州市設立全球首家互聯網法院後,中共當局又在北京市、廣東省廣州市增設兩家互聯網法院,並於本月掛牌收案。為確保三家互聯網法院公正高效審理案件,最高人民法院經深入調研、廣泛徵求意見,研究起草了規定。

規定明確,互聯網法院集中管轄所在轄區內特定類型互聯網案件。主要包括:互聯網購物、服務合同糾紛;互聯網金融借款、小額借款合同糾紛;互聯網著作權權屬和侵權糾紛;互聯網域名糾紛;互聯網侵權責任糾紛;互聯網購物產品責任糾紛。

據內地官媒介紹,「互聯網金融借款、小額借款合同」特指與金融機構、小額貸款公司訂立的借款合同,並不包含P2P網絡借貸平台,互聯網法院也不受理P2P借貸糾紛。這顯示目前此起彼伏的P2P維權案,受害者們將無法透過法律解決。

淪金融難民 莫言高調否認
https://hk.news.appledaily.com/international/daily/article/20180910/20496105

解構中國P to P發債 |《細說中南海》(第二節) 18年8月12日
https://www.youtube.com/watch?v=fECh5k54txo


[ 本帖最後由 KT120 於 2018-9-11 04:00 編輯 ]
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